Det är ett utmärkt tillfälle att säkra bättre fördelar och maximera besparingarna. men öppen inskrivning är ofta underutnyttjad. "Även om det kan vara ett av de viktigaste besluten amerikaner gör hela året spenderar konsumenterna inte tillräckligt med tid på att undersöka medicinska planer - vanligtvis eftersom det är förvirrande och överväldigande" säger Andrea Woroch en penningbesparande tränare och konsumentexpert. >
För att förenkla processen är det här sex faktorer att tänka på när man bestämmer vad som är bäst för din familjs täckning och för din botten.
1. Titta utöver den månatliga premiumen
Beräkna din månatlig försäkring betalning annars kallad din premie är ett bra första steg. Men välj inte ett lägre månatligt premie utan att ta hänsyn till den totala kostnaden för vård först inklusive copays - det fasta beloppet du måste betala ur fickan för varje läkares möte eller tjänst.
"Det kan gynna dig att betala mer per månad och mindre ur fickan om du ofta går till doktorn behöver mediciner eller har en allvarlig sjukdom och vet att du måste gå till sjukhuset regelbundet säger Woroch. Förstå din samförsäkring
Även efter att du har uppfyllt din självrisk - det belopp som du betalar innan din försäkring sparkar in - fortsätter du att betala samförsäkring (de irriterande medicinska räkningar som så lätt hinner upp) vilket är en procentandel av varje hälsa servicekostnader och något som många konsumenter förbiser säger Woroch.
Vanligtvis innebär planer med lägre avdrag mer högre försäkring vilket kan sträcka sig från 10 till 30 procent av din faktura. Medan en 30 procent samriskförsäkring kan verka mer kostnadseffektiv än en kortsiktig 3 000 dollar kan du tänka annorlunda efter sjukhusvistelsen på 20 000 USD.
3. Höga avdragsgilla krav
Om du väljer att gå den högavdragsbara vägen är det klokt att inrätta ett hälsokonto eller HSA. Detta gör det möjligt för dig att sätta förskott pengar mot out-of-pocket medicinska kostnader.
Vid slutet av året kan eventuella kvarvarande pengar i HSA a rullas över för det följande året. Dessutom föreslår Woroch att du frågar om din arbetsgivare erbjuder en kompletterande försäkringsplan för att täcka out-of-pocket utgifter vid en nödsituation.
4. Var inte rädd att fråga
"Ett vanligt problem människor ansikte vet inte exakt vad som ska vidtas för att få den exakta vård som de behöver " säger Jonathan Cohen kommunikationsassistent hos Oscar en framväxande vårdgivare.
Det finns resurser tillgängliga för att spara tid frustration och pengar om du söker dem till exempel helt enkelt med din HR-avdelning eller din leverantörs kundservice. Oscar har till exempel ett fyrapersoners "concierge team" tillgängligt för kunderna när de har anmält sig online vilket kan hjälpa till med att hitta en optimal plan.
Vidare om du registrerar dig via en sjukvårdsmarknaden och du tror att din inkomst eller situation kan potentiellt göra dig berättigad till statligt stöd genom Affordable Care Act föreslår Cohen att fråga om det också.
5. Faktor i förändringar i livet
Har du en baby på vägen? Eller har du nyligen knutit knuten? Du vill fakturera dina nya tillägg i din försäkringsskydd utan att bara lägga till dem i din plan säger Cohen. Till exempel med barn vill du anmäla dig till högkvalitativ pediatrisk vård och eventuellt en förmånsstruktur som ger gratis obegränsat telefonsamtal till läkaren så att kostnaden aldrig är ett problem när du har frågor om ditt barns hälsa.
6. När du använder en Healthcare Marketplace Act Early
De flesta arbetsgivare har en deadline för att anmäla sig till förmåner. När du använder en sjukvårdsmarknad kommer det emellertid att kosta mer av din tid att fördröja ditt beslut om öppet inskrivning eftersom du går med i köen av besökare som försöker slå tidsgränsen.
Att registrera så snart som möjligt kommer att göra en mjukare upplevelse utan att du behöver betala förr. Betalningen kommer att uppstå vid första täckningsdagen oavsett när du planerar din vårdplan förklarar Cohen.
Upphovsrätt © Hälsa och Sjukdom