Många arbetsgivare erbjuder livförsäkring som förmån. Det är oftast terminsförsäkring (ingen investeringsdel, inget kontantvärde). Dödsfallssumman är vanligtvis 1–2 × årslönen.
Fördelar
- Billigare: Arbetsgivare betalar ofta del/hela premien. Grupppris lägre än individuell.
- Ingen hälsoundersökning: Du får täckning även med allvarliga tillstånd (t.ex. hjärtsjukdom) som skulle ge nekad ansökan eller höga premier på öppen marknad.
Nackdelar (Viktiga!)
- Förloras vid jobbyte: Om du slutar jobbet förlorar du oftast täckningen. Vid äldre ålder/sämre hälsa kan ny försäkring bli dyrt eller omöjlig.
- Låg täckning: 1–2 × lön räcker sällan för familjens behov. Vissa planer tillåter köp av extra täckning mot avgift.
- Konvertering: Vissa planer låter dig omvandla till individuell policy vid avsked – men "konverteringspremier" är ofta dyrare än friska individers priser. "Endast de som annars inte är försäkringsbara bör överväga det" (AICPA).
Skatt
IRS beskattar livförsäkring över $50 000 värde. Formel baserad på ålder och dödsfallsbelopp avgör månadens skattepliktiga värde.
Rekommendation: Se arbetsgivarförsäkring som komplement – inte ensamskydd. Köp en egen policy som följer dig oavsett arbetsgivare.
