Företag som vänder sig till allmänheten är utsatta för både positiv och negativ feedback. En person kan ha haft en utmärkt upplevelse medan grannen fick en helt motsatt erfarenhet. Skillnaderna beror på vilken typ av tjänst som levererats, när händelsen inträffade, vilka medarbetare kunden kom i kontakt med samt flera andra variabler. Bilden av Family Heritage Life Insurance Company är därför blandad. Beslutet om företaget är värt att anlita eller inte ligger i slutänden hos varje enskild konsument.
Family Heritage grundades 1989 i Cleveland, Ohio. Försäkringsbolaget säljer kompletterande sjukförsäkringar som täcker cancerrelaterade sjukdomar, intensivvård, hjärtinfarkt och stroke, olyckor samt sjukhusvistelser. Försäkringarna ska täcka de extra kostnader som uppstår under behandling och återhämtning, exempelvis resor till vårdinrättningar. Företaget säljer även livförsäkringar.
Family Heritage rankades som nummer 3 532 på Inc. Magazines lista 2010 över de 5 000 snabbast växande privata företagen i USA. Omsättningen 2009 uppgick till 152,2 miljoner dollar och företaget hade då cirka 99 anställda.
En undersökning genomförd av Free Advice, en konsumentinriktad webbplats om försäkringar, visade att 73 procent av respondenterna var nöjda med Family Heritage, medan 18 procent var mycket missnöjda. Kommentarerna skilde sig kraftigt åt – allt från stor uppskattning av utbetalningar och service till djup besvikelse och irritation.
Bland de vanligaste klagomålen fanns uteblivna ersättningar, där kunderna upplevde att bolaget hittade på ursäkter för att slippa betala. Störst antal klagomål kom dock från kunder som sagt upp sina försäkringar men ändå fortsatte se månadspremier dras från sina bankkonton. Att få situationen löst visade sig svårt: kunderna berättade om otrevliga kundtjänstmedarbetare, obesvarade telefonsamtal, svarslösa agenter och en allmän besvikelse över bolagets professionalism och service.
Ett kritiserat drag hos bolagets kompletterande sjukförsäkringar är att ersättningarna baseras på fasta belopp som fastställs när försäkringen tecknas. Ingen hänsyn tas till inflationen över tid, vilket innebär att ett angivet belopp kan bli otillräckligt redan fem år efter tecknandet.
En annan tveksam förmån som Family Heritage marknadsför är så kallad återbetalning av premie. Den innebär att försäkringstagaren får tillbaka sina premiébetalningar efter en viss tid utan anspråk – vanligen 25 år. Frågan är dock om bolaget finns kvar om 25 år och faktiskt kan fullgöra åtagandet. Ratingbyrån A.M. Best gav Family Heritage betyget B++ år 2011, vilket är det femte högsta betyget. Fitch betygsatte bolaget till BBBq samma år, den nionde högsta nivån hos den byrån. Betygen ligger visserligen över nivån för ”sårbara” företag, men känns knappast trygga när man blickar 25 år framåt i tiden.
Även vissa försäkringsagenter har uttryckt missnöje med bolaget. Family Heritage erbjuder utbildning på sitt huvudkontor i Cleveland, men tycks inte informera blivande agenter om att kostnader för transport och logi måste bekostas av dem själva.
Bolagets främsta säljmetod är dörr-till-dörr-försäljning, en teknik som är ovanlig i dagens läge. Företaget bedriver uppenbarligen ingen annan större reklam, marknadsföring eller produktfrämjande verksamhet. Agenter klagade på att potentiella kunder aldrig hade hört talas om bolaget, och att den förväntade säljstilen var aggressiv – detta trots att agenterna själva ansåg att bolaget erbjöd en bra produkt.
Family Heritage Life Insurance Company har både nöjda kunder och starka kritiker. Innan du tecknar en försäkring är det klokt att noggrant läsa villkoren, jämföra alternativ på marknaden och ta ställning till hur fasta ersättningsbelopp och långa återbetalningsperioder passar din egen ekonomiska planering.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online