Du är i 20-årsåldern och har precis börjat arbeta på ditt första jobb – eller så håller du kanske på att söka ditt första jobb. Oavsett vilket har du inte särskilt mycket pengar, men en sjukvårdsförsäkring behöver du ändå. Det finns flera prisvärda alternativ att välja mellan, beroende på vad du söker hos en försäkring, så att du slipper stå helt oskyddad. Fundera över vad du har råd med, hur mycket du har sparat och hur din hälsa ser ut idag. Då kan du fatta ett beslut som låter dig sova gott – utan att det står i vägen för en utekväll då och då.
Om du är 26 år eller yngre är ett av de mest praktiska och prisvärda – om än något ödmjuka – alternativen att bli försäkrad under dina föräldrars sjukvårdsförsäkring. Det innebär förstås att dina föräldrar får stå för premien. Enligt den amerikanska hälsovårdslagen ACA har unga vuxna rätt att stanna kvar på sina föräldrars försäkring fram till 26 års ålder. Om du uppfyller ålderskravet och inte har tillgång till någon annan försäkring (till exempel via din egen arbetsgivare) kan detta vara det bästa alternativet både när det gäller pris och omfattning.
När ekonomin är trång kan det vara frestande att tacka nej till sjukvårdsförsäkringen som erbjuds via arbetet. Gruppsjukvårdsförsäkring, som den du får genom din arbetsgivare, är dock oftast den mest prisvärda försäkring du har tillgång till. Den tenderar att vara billigare eftersom försäkringsrisken fördelas över hela gruppen. Är din arbetsplats däremot dominerad av äldre eller mer sjuka personer kan det vara klokt att begära offerter på individuella försäkringar, bara för jämförelsens skull. Vanligtvis är dock försäkringen via jobbet mest ekonomisk – och den är garanterad: din nuvarande hälsa påverkar inte om du blir antagen eller inte.
Individuella sjukvårdsförsäkringar varierar kraftigt i både förmåner och kostnad. Jämför därför alltid offerter från flera olika bolag innan du bestämmer dig. Självrisken – alltså det belopp du själv ansvarar för innan försäkringens ersättningar börjar gälla – gör stor skillnad för premien: ju högre självrisk, desto lägre premie. Se dock till att du faktiskt har råd att betala självrisken om du skulle behöva läggas in på sjukhus. Även patientavgifter (copay) och samförsäkringsandelar (co-insurance) påverkar premiens storlek. Hälsounderhållsorganisationer, så kallade HMO:er, är ofta billigare än andra planer, men du måste då söka vård inom ett nätverk som kan kännas begränsande.
Om din ekonomi verkligen är ansträngd bör du även kontakta ditt lokala socialtjänstkontor och ansöka om Medicaid – en sjukvårdsförsäkring som finansieras av den federala staten tillsammans med din delstat. Premien är normalt obefintlig och patientavgifterna mycket låga. Behörighetskriterierna för Medicaid varierar mellan delstaterna, men om du är gravid, har barn eller är funktionsnedsatt är chansen större att du kvalificerar dig. Om din vårdssituation är allvarlig är det värt att ansöka – det kan finnas ytterligare program eller biståndsformer som du också har rätt till.
Vilket alternativ du än väljer är nästan alltid något bättre än att stå helt utan skydd. Genom att jämföra kostnader, förmåner och din egen hälsosituation kan du hitta en försäkring som passar både din plånbok och ditt liv.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online