COBRA-sjukförsäkring i Illinois: Komplett guide

The Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) ger berättigade anställda, makar och barn rätten att behålla sin sjukförsäkring även efter att anställningen har avslutats. Din arbetsgivare är skyldig att informera dig om din rätt till fortsatt täckning, men det är ditt eget ansvar att välja täckningen inom den angivna tidsperioden. Missar du denna deadline riskerar du att permanent förlora rätten till fortsatt försäkringsskydd.

Kvalificerande händelser

Enligt COBRA definieras kvalificerade förmånstagare som en anställd, make/maka eller barn som var täckt under gruppens sjukförsäkringsplan före den så kallade kvalificerande händelsen. Följande situationer kan ge dig rätt till COBRA:

• Uppsägning eller minskade arbetstimmar – Personer som har sagts upp från sin anställning (med undantag för uppsägning på grund av grovt tjänstefel) eller som fått sina arbetstimmar väsentligt minskade kan kvalificera för COBRA.
• Föräldraledighet utan återkomst – Du kan också kvalificera om du varit ledig enligt Family and Medical Leave Act (FMLA) och meddelat din arbetsgivare att du inte kommer att återgå i arbete.
• Makar – En make eller maka kan få COBRA-täckning om den anställda avlider, eller i samband med skilsmässa eller laglig separation.
• Barn – Barn kan kvalificera för täckning vid den anställdes död, eller när barnet har nått maxåldern för täckning under den anställdes gruppförsäkring, vilket i de flesta fall är 26 år.

Kostnad och förmåner

COBRA-premier är betydligt högre än de premier som gäller under arbetsgivarsponsrade gruppförsäkringar. Som COBRA-deltagare ansvarar du själv för att betala hela premien, inklusive den del som tidigare betalades av din tidigare arbetsgivare. Tänk på följande kostnader:

• Om täckningen förlängs på grund av funktionsnedsättning kan premien höjas till upp till 150 procent för månad 19–29.
• En administrativ avgift på 2 procent kan läggas till premien.

När det gäller själva förmånerna gäller samma villkor som under din tidigare gruppförsäkring. Det är dock viktigt att notera att du inte nödvändigtvis får exakt samma täckning som din HMO erbjöd, eftersom planernas utbud kan variera över tid.

Hur länge gäller förmånerna?

Längden på din COBRA-täckning beror på vilken typ av kvalificerande händelse som inträffat. Du kan få täckning i 18, 29 eller 36 månader:

• 18 månader – Gäller uppsagda anställda eller de som drabbats av minskade arbetstimmar.
• 29 månader – Om du blir funktionshindrad under COBRA-perioden eller inom 60 dagar efter att täckningen inletts kan täckningen förlängas till 29 månader.
• 36 månader – Makar som drabbats av den anställdes död, skilsmässa eller laglig separation samt barn som förlorat sin status som beroende kan få täckning i 36 månader.

När upphör förmånerna?

Din COBRA-täckning kan upphöra i förtid under flera omständigheter:

• När din maximala täckningsperiod löper ut.
• Om du inte betalar din månatliga premie i tid.
• Om du blir berättigad till Medicare efter att ha påbörjat COBRA-täckning.
• Om arbetsgivaren helt slutar erbjuda grupptäckning.
• Om du får grupptäckning genom en ny arbetsgivare.

Om du redan har Medicare-täckning kan du ändå välja COBRA som kompletterande försäkring. När dina COBRA-förmåner tar slut kan du, om du är berättigad, konvertera till en individuell sjukförsäkring. Har du ett barn med funktionsnedsättning som inte kan försäkras på den vanliga marknaden kan hen kvalificera för HIPAA CHIP, som erbjuds genom Illinois CHIP-programmet – en plan som ger täckning till barn som annars betraktas som oförsäkringsbara.