Privat sjukförsäkring: fördelar och nackdelar

Privat sjukförsäkring är en försäkring som utfärdas av ett privat bolag. Den enda andra formen av heltäckande sjukvårdsskydd erbjuds av staten och kallas offentlig sjukförsäkring. Privat sjukförsäkring har flera fördelar jämfört med statligt finansierad vård, men också ett antal nackdelar som är värda att känna till innan du väljer.

Så fungerar privat sjukförsäkring

Vid privat sjukförsäkring tecknar den försäkrade en policy hos ett privat försäkringsbolag. Policyn kan antingen köpas individuellt eller som del av en grupp. De flesta privata sjukförsäkringar förmedlas via arbetsgivaren, som erbjuder täckningen som en förmån i anställningen. Vid offentlig sjukförsäkring utfärdas däremot policyn av en statlig myndighet direkt till enskilda personer. I båda fallen ersätts den försäkrade för sina medicinska kostnader.

Olika typer av planer

Privata försäkringsplaner finns i tre huvudtyper: PPO, POS och HMO.

• PPO: Den försäkrade kan fritt besöka vilken vårdgivare som helst, men får lägre ersättning för besök hos vårdgivare som ligger utanför bolagets nätverk.
• POS: Den försäkrade kan använda valfri vårdgivare, men för att få full täckning krävs först en remiss från en angiven allmänläkare.
• HMO: Den försäkrade kan endast besöka läkare inom försäkrarens eget nätverk.

Fördelar

Den största fördelen med privat försäkring är valfriheten. Individen har oftast större möjlighet att påverka vilken typ av plan hen får. Även om vissa arbetsgivare bara erbjuder ett begränsat urval kan man välja att teckna en individuell plan istället, och i vissa fall kan man även vara berättigad till täckning via en anhörig försäkring. Dessutom erbjuder många privata sjukförsäkringar en högre vårdstandard och kortare väntetider än vad offentliga planer ofta gör.

Nackdelar

En av de främsta nackdelarna med privat sjukförsäkring är kostnaden. Vissa personer kan få heltäckande planer för relativt små summor, men de som försäkraren bedömer ha hög risk att kräva ersättning – exempelvis personer med redan existerande sjukdomar – kan behöva betala tusentals dollar i årliga premier. Offentliga planer ger däremot vanligtvis samma täckningsnivå till alla, till liten eller ingen kostnad alls.

Vanliga missuppfattningar

Privat och offentlig sjukförsäkring förväxlas ibland. I verkligheten kan många former av sjukvårdsskydd ses som en blandning av båda. Staten kan till exempel i vissa fall ge subventioner som gör det möjligt för människor att köpa sjukförsäkring från ett privat bolag. Bolaget måste då följa ett antal statliga regler gällande täckningen, vilket gör skyddet till en hybrid mellan offentlig och privat försäkring.