Anställda som får sin sjukförsäkring via en gruppförsäkring genom arbetsgivaren njuter av låga premier, goda förmåner och värdefulla skydd genom HIPAA-lagen (Health Insurance Portability and Accountability Act). De som däremot måste köpa en individuell sjukförsäkring får oftast högre premier, färre förmåner och ett betydligt svagare statligt skydd. Köper du din egen sjukförsäkring kan du dock lindra den ekonomiska bördan genom att utnyttja skatteavdrag och välja försäkringar med högre egna kostnader.
Premierna för privat sjukförsäkring är notoriskt dyrare än priserna för gruppförsäkringar, men det går ofta att hitta överkomligt skydd genom att välja en försäkring med hög självrisk som ger rätt till ett hälsosparande konto, så kallat HSA (Health Savings Account). Högre självrisk innebär normalt lägre månadspremier, och pengarna du sparar på premierna kan sättas in på ett skattefritt HSA-konto. Insättningarna förblir skattefria så länge medlen endast används till medicinska utgifter som godkänts av skattemyndigheten IRS, exempelvis självrisk, samförsäkring, egenavgifter och receptbelagda läkemedel. Observera dock att kontot inte får användas för att betala själva försäkringspremierna med skattefria medel.
Om du betalar för en privat sjukförsäkring och driver eget företag tillåter IRS att du drar av hela 100 procent av de premier du betalar för dig själv varje år som en rörelsekostnad. Det gör hälsovården betydligt mer överkomlig för dig och din familj. Även premier för din partner samt försäkrade barn under 27 års ålder kvalificerar som företagsavdrag.
Är du inte egenföretagare utan tvingas köpa din egen försäkring finns fortfarande möjlighet till avdrag: du kan då dra av sjukförsäkringspremier och andra kvalificerade hälso- och sjukvårdsutgifter som överstiger 7,5 procent av din justerade bruttoinkomst.
Har du nyligen blivit egenföretagare, kanske på grund av uppsägning från ditt tidigare jobb, kan du ha rätt till en fortsättning av din tidigare arbetsgivares sjukförsäkring enligt COBRA-reglerna. Du får då själv stå för hela premien, men behåller de skydd du hade enligt HIPAA och betalar troligen mindre än för motsvarande individuellt köpt försäkring.
Kvalificerar du dig inte för COBRA finns andra alternativ: din partner kan möjligen lägga till dig i sin sjukförsäkring via jobbet, eller – om du är under 26 år – kan dina föräldrar ta upp dig som försäkrad i sin familjförsäkring, oavsett om du bor hemma eller inte.
Från och med januari 2014 krävde bestämmelserna i Affordable Care Act att varje amerikansk delstat skulle inrätta en statligt driven försäkringsbörs med flera försäkringsbolag och konkurrenskraftiga priser. Försäkringarna på börsen får inte diskriminera på grund av befintliga sjukdomstillstånd, och varken väntetider, årliga täckningstak eller livstidsgränser får tillämpas.
Dessutom kan privatpersoner och egenföretagare som saknar tillgång till en arbetsgivarens gruppförsäkring kvalificera sig för skattekrediter om hushållets inkomst ligger mellan 100 och 400 procent av den federala fattigdomsgränsen (FPL). Eftersom FPL justeras över tid kan gränsvärdena ändras, men redan 2011 kvalificerade sig en familj på fyra personer med en inkomst under 88 000 dollar för krediten.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online