Amerikaner som lever med förbestående hälsotillstånd kan ha svårt att hitta en sjukförsäkring som både möter deras vårdbehov och håller sig inom rimlig ekonomisk ramar. Vissa personer lyckas inte alls få privat försäkringsskydd och väljer istället att leva helt utan försäkring eller vända sig till den federala staten för hjälp. Bestämmelser i den federala hälsovårdsreformen från 2010 samt regler i HIPAA-lagen har dock gjort det betydligt lättare för personer med förbestående tillstånd att få täckning – och skapar jämnare spelregler för alla amerikaner som vill teckna försäkring, oavsett hälsoläge.
För många med förbestående tillstånd är det enklaste sättet att få prisvärd sjukvårdsförsäkring att ansluta sig till en arbetsgivares försäkringsplan. Den federala regeringen och det amerikanska arbetslivsdepartementet (U.S. Department of Labor) reglerar arbetsgivarnas sjukförsäkringar genom lagen om överförbarhet och ansvarsskyldighet inom sjukvårdsförsäkring, mer känd som HIPAA.
Lagen kräver att försäkringsbolaget erbjuder dig försäkring så snart du kvalificerar dig enligt arbetsgivarens riktlinjer. Försäkringsbolaget får då endast undanta ersättning för ditt förbestående tillstånd i upp till ett år, förutsatt att du anmäler dig under den öppna anmälningsperioden. Anmäler du dig senare kan du behöva vänta upp till 18 månader innan du får full täckning. En extra fördel är att premien blir betydligt lägre via en arbetsgivare, eftersom lagen kräver att arbetsgivaren betalar minst hälften av varje anställds försäkringspremie.
Om du går igenom ett jobbbyte, till exempel på grund av uppsägning, kan du ha rätt till COBRA – en förlängning av arbetsgivarens sjukförsäkringsförmåner som gäller tills du hittar ett nytt jobb. Du betalar själv premierna, men den federala staten kan stå för kostnaden i upp till 15 månader. Därefter måste du betala 100 procent av premien själv tills COBRA-perioden löper ut eller tills du får täckning via en ny arbetsgivare eller en privat försäkringsplan.
Viktigt att komma ihåg: väljer du att behålla din arbetsgivares försäkring förlorar du aldrig täckningen för dina förbestående tillstånd. Och så länge du inte är utan försäkringsskydd i mer än 63 dagar under övergångsperioden måste ditt nya försäkringsbolag erbjuda dig full täckning för ditt förbestående tillstånd direkt, utan någon väntetid.
Har du ingen tillgång till en arbetsgivares försäkringsplan, eller driver du eget företag, kan du bli tvungen att köpa en privat sjukförsäkring på egen hand. Eftersom HIPAA inte reglerar privata försäkringsplaner kan försäkringsbolaget antingen utesluta just ditt förbestående tillstånd ur policyn eller neka dig en försäkring helt och hållet.
Händer detta och du sedan står utan sjukförsäkring i minst sex månader, kan du kvalificera för det federala försäkringsprogrammet PCIP (Pre-Existing Condition Insurance Plan). PCIP samarbetar med privata försäkringsgivare för att erbjuda prisvärd försäkring med heltäckande förmåner till personer som inte kan få sjukförsäkring någon annanstans på grund av sitt hälsotillstånd.
Tack vare Affordable Care Act från 2010 behöver amerikaner inte längre vänta länge innan försäkringsbolagens diskriminerande metoder förbjuds. Enligt lagen måste sjukförsäkringsbolag från och med januari 2014 acceptera alla sökande som vill teckna en försäkring, oavsett eventuella hälsotillstånd – väntetider och undantag för förbestående tillstånd blir därmed förbjudna.
Barn gynnas dock av lagen mycket tidigare än vuxna. Redan från september 2010 är det förbjudet för försäkringsbolag att neka barn försäkringsskydd på grund av hälsoproblem. Oavsett var du befinner dig i processen är det alltid klokt att jämföra flera alternativ och kontrollera vilka regler som gäller i din delstat innan du väljer försäkring.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online