Behovet av försäkring försvinner inte med ungdomens energi. Tvärtom blir många typer av försäkringsskydd kritiskt viktiga just i takt med att vi åldras. Äldre behöver olika former av ekonomiskt skydd – från livförsäkring och sjukvårdsförsäkring till försäkring för vårdhem och långtidsvård. En ofta förbisedd form av skydd är livslängdsförsäkring, det vill säga skydd mot risken att leva längre än sina besparingar räcker.
När människor blir äldre minskar ofta behovet av stora livförsäkringar, eftersom barnen inte längre bor hemma och är beroende av många års inkomst. Trots detta har äldre ofta kvar en livförsäkring för att täcka slutkostnader och begravningsutgifter, betala arvs- och gåvoskatter, donera till en favoritvälgörenhet eller underlätta fördelningen av en svårvärderad kvarlåtenskap mellan flera arvingar.
Intresset för permanent livförsäkring ökar med åldern, även om premierna på alla former av livförsäkring stiger ju äldre man blir. Många väljer därför att teckna särskilda begravningsförsäkringar – en specialiserad form av livförsäkring som täcker begravningens kostnader.
I de flesta fall kvalificerar sig äldre för Medicare när de fyller 65 år, men personer med vissa medicinska tillstånd, exempelvis amyotrofisk lateralskleros (ALS) eller terminal njursvikt, kan få rätt till Medicare tidigare. Medicare Part A täcker sjukhusvistelser, Part B täcker laboratorieundersökningar och läkararvoden, medan Part D täcker receptbelagda läkemedel.
Medicare-tillägg, ofta kallade "Medigap"-planer, hjälper till att täcka luckorna i grundskyddet. Mot en månatlig premie får den äldre hjälp med självrisker och egenavgifter, samt möjlighet till extra skydd som vård utomlands. Medicare Advantage-planer, som administreras under Medicare Part C, erbjuder istället ett utökat och valfritt skydd genom olika vårdförvaltningsprogram.
Medicare ger endast mycket begränsat skydd för långvarig omvårdnad vid kroniska sjukdomstillstånd. Kostnader för vårdhem, daglig verksamhet, serviceboenden och hemsjukvård för äldre och sköra måste därför täckas genom en kombination av privata besparingar och försäkring för långtidsvård. Enligt det amerikanska hälsodepartementet låg genomsnittskostnaden för en delat rum på ett vårdhem på 198 dollar per dag redan 2009 – en summa som lätt kan slå sönder en familjs pensionsekonomi.
Du har arbetat hårt för att bygga upp ett kapital som ska räcka långt in i pensionen. Men vad händer om marknaderna inte utvecklas som du hoppats? Eller om du lever betydligt längre än beräknat? Livräntor med livstidsutbetalning ger pensionärer en garanterad inkomst resten av livet, oavsett hur länge de lever. Detta kan vara ett värdefullt skydd mot risken att i sin ålderdom enbart förlita sig på socialförsäkringsförmåner.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online