Hur allvarligt påverkar medicinska skulder din kreditvärdighet?

Medicinska skulder är mycket vanliga i kreditrapporter. Enligt The New York Times utgör obetalda medicinska skulder närmare hälften av alla inkassokonton som rapporteras till kreditupplysningsföretag. Orsakerna kan vara många – allt från avsaknad av försäkring till förvirring kring fakturering. Oavsett varför skulden uppstod kan obetalda medicinska räkningar få allvarliga konsekvenser för din kreditvärdighet.

En skuld är en skuld

Medicinska skulder kan ofta skada din kreditvärdighet mer än andra typer av skulder. Hur kommer det sig? Missar du betalningar på ditt kreditkort kan kreditkortsbolaget rapportera dig som 30, 60 eller 90 dagar sen. Även om dessa negativa noteringar skadar din kredit slutar rapporteringen där, förutsatt att du kommer ikapp betalningarna innan kontot stängs och överlåts till inkasso.

Medicinska skulder rapporteras däremot sällan förrän kontot redan har skickats till inkasso. En inkassonotering är betydligt mer skadlig än en notering om försenad betalning, vilket innebär att dina medicinska räkningar kan skada din kredit mer än förfallna betalningar på andra konton.

Minska skadorna

Har du en obetald medicinsk skuld hos inkasso på din kreditrapport rekommenderar Bankrate flera alternativ:

• Betala av skulden helt. Detta tar inte bort den negativa noteringen, men minskar dess påverkan när kontot rapporteras som betalt.
• Vänta ut skulden. Ignorerar du skulden försvinner den automatiskt från din rapport efter sju år.
• Överklaga felaktigheter. Skickades kontot till inkasso av misstag trots att det var betalt? Då kan du överklaga och få noteringen borttagen genom att kunna bevisa felet.
• Lägg till ett personligt uttalande. Du kan skriva ett uttalande på 100 ord som beskriver historien bakom skulden. Uttalandet blir en del av din kreditrapport och höjer inte din kreditscore, men enligt Bankrate tar vissa långivare hänsyn till dessa texter och kan välja att bortse från den medicinska skulden om resten av din rapport är stark och omständigheterna är övertygande.

Skydda din kreditrapport

Saknar du försäkring kan du undvika inkassoproblem genom att samarbeta med läkaren eller sjukhuset kring en betalningsplan. Fråga även om välgörenhetsprogram för oförsäkrade som kan minska din skuld.

Har du försäkring bör du noga följa dina medicinska räkningar och vad försäkringsbolaget betalar. Försäkringsbolaget kan nämligen underlåta att betala en del av räkningen utan att du upptäcker det förrän det dyker upp på din kreditrapport – såvida du inte håller koll på betalningarna själv.

Förhandla priser i förväg

Ett effektivt sätt att skydda din kreditrapport är att förhandla priset på medicinska tjänster innan behandlingen sker. Detta är särskilt viktigt om du saknar försäkring. Många läkare och sjukhus erbjuder oförsäkrade patienter rabatterat pris om de betalar hela beloppet på behandlingsdagen.

Kan du inte betala direkt bör du alltid diskutera behandlingens kostnad i förväg och få priset skriftligt bekräftat. På så sätt undviker du obehagliga överraskningar på din kreditrapport längre fram.