Ansökningar om individuell privat sjukförsäkring går igenom en noggrann prövning, så kallad underwriting. I processen granskas din ansökan, och försäkringsbolaget kan även ta del av din tidigare sjukhistoria och dina journaler. Utifrån resultaten väljer bolaget att antingen godkänna eller avslå din ansökan.
Har du blivit avslagen finns det ingen lag som hindrar dig från att söka igen. Räkna dock inte med att försäkringsbolaget ändrar sig och godkänner dig vid ett senare tillfälle utan att förutsättningarna har förändrats.
De flesta avslag beror på så kallade befintliga tillstånd, engelska "pre-existing conditions". Har du en diagnostiserad sjukdom, eller till och med symtom som föranlett ett läkarbesök, riskerar du att få avslag på din ansökan. Vissa försäkringsplaner erbjuder visserligen en policy, men utesluter då täckning just för det befintliga tillståndet.
Som en del av den amerikanska lagen Affordable Care Act finns garanterade, offentligt finansierade försäkringsalternativ som täcker även befintliga tillstånd. Flera delstater förvaltar dessa program själva, medan planen i övriga delstater administreras på federal nivå.
Gruppsjukförsäkring är en täckning du erhåller genom en arbetsgivares försäkringsplan. Har du blivit avslagen för en individuell försäkring men har möjlighet att ansluta dig till en gruppsjukförsäkringsplan bör du ta den chansen.
Vid prövningen av gruppsjukförsäkring beaktas de anställdas samlade hälsobakgrund, inte varje enskild persons historia – såvida inte gruppen är mycket liten. Premierna är dessutom oftast mer förmånliga än för individuella planer, och arbetsgivaren betalar i regel en del av kostnaden. Observera att du normalt bara kan anmäla dig under den årliga öppna anmälningsperioden, om du inte är nyanställd eller drabbas av någon annan kvalificerande händelse i livet.
Du står fritt att söka individuell sjukförsäkring när som helst. Har du blivit avslagen tidigare bör du först gå igenom orsaken till avslaget. Försäkringsbolaget kan ibland ange att du blir behörig för täckning inom en viss tidsram.
Ett exempel: har du haft cancer – en vanlig orsak till avslag – kan bolaget kräva att du varit i remission i fem år innan din ansökan övervägs. Ombud brukar dessutom råda dig att avstå från att söka på nytt om avslaget grundades på ett befintligt tillstånd, eftersom försäkringsbolag då sällan erbjuder en policy alls, alternativt kräver en mycket hög premie.
Känner du att du blivit orättvist avslagen individuell sjukförsäkring bör du kontakta din delstats försäkringsmyndighet eller kommissionärens kontor. Där kan du lämna in ett formellt klagomål mot försäkringsbolaget. Delstaten utreder ärendet och vidarebefordrar därefter klagomålet till bolaget för besvarande.
Har du ett rimligt klagomål kan försäkringsbolaget komma att ändra sig och ändå erbjuda dig täckning. Som ett minimum kan delstatens konsumentrepresentanter ge dig mer information om andra sjukförsäkringsalternativ i ditt område. Besök National Association of Insurance Commissioners webbplats för länkar till kontoret i just din delstat.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online