Genomsnittliga kostnader för sjukförsäkring: vad bör du räkna med?

Eftersom många vanliga cancerbehandlingsförlopp löper upp i sexsiffriga belopp i dollar är någon form av katastroftäckning inom sjukvården närmast en nödvändighet för de flesta medelklassfamiljer. Utan skydd mot att ett medicinskt tillstånd förvandlas till en ekonomisk katastrof kan även relativt mindre och rutinmässiga åkommor samla på sig kostnader som driver en familj mot personlig konkurs – och i värsta fall kostar dem hemmet. Det finns många typer av sjukförsäkringsplaner, och kostnaderna kan variera kraftigt beroende på planens struktur, den försäkrades sjukhistorik och vilken förmågenivå som väljs.

Arbetsplatsbaserade försäkringsplaner

Arbetsplatsbaserade planer och deras kostnadsdelningsstrukturer varierar kraftigt, men enligt Kaiser Family Foundation uppgick den genomsnittliga totalpremien per arbetstagare och år till 13 770 dollar 2010. Av detta belopp bidrog arbetsgivaren i genomsnitt med 9 773 dollar, medan arbetstagaren i genomsnitt bidrog med 3 997 dollar.

Individuella försäkringsplaner

Enligt en studie från 2010 från Kaiser Family Foundation låg den genomsnittliga kostnaden för sjukförsäkring för personer mellan 18 och 34 år som köpte sin egen försäkring på 2 630 dollar per år. För personer mellan 35 och 49 år kostade en individuell plan i genomsnitt 2 843 dollar, medan en familjetäckning i genomsnitt kostade 6 864 dollar. I åldersgruppen 50–64 år uppgick den genomsnittliga årliga kostnaden för en individuell plan till 4 822 dollar, medan familjeplaner i genomsnitt kostade 7 102 dollar per år.

Trender inom sjukförsäkring

Den övergripande trenden för sjukförsäkringspriser har varit stadigt uppåtgående. Enligt Kaiser Family Foundation steg de genomsnittliga lönerna med 42 procent mellan 1999 och 2010, medan sjukförsäkringspremierna under samma period ökade med hela 138 procent. Samtidigt har arbetsgivare i allt större utsträckning flyttat över bördan av sjukvårdskostnaderna på de anställda genom att minska den andel de betalar av premierna för individuella och familjeinriktade gruppförsäkringar på arbetsplatsen.

Sätt att hålla dina egna kostnader nere

Det finns flera åtgärder du kan vidta för att hålla dina sjukförsäkringspremier på en överkomlig nivå:

• Jämför olika planer. Att handla runt efter ett annat försäkringsavtal kan löna sig, men om du har utvecklat ett nytt medicinskt tillstånd kan det vara svårt att få alternativ täckning.
• Höj din självrisk. Detta är ett snabbt och enkelt sätt att sänka premien, eftersom du ofta kan göra det hos samma försäkringsbolag utan att behöva genomgå en ny medicinsk prövning.
• Välj arbetsgivare med förmånlig försäkring. Du kan söka dig till ett företag eller en myndighet som betalar en del av eller alla dina försäkringspremier.

Observera att samtliga siffror ovan kommer från undersökningar publicerade 2010. De faktiska premiernivåerna har sedan dess stigit ytterligare, men proportionerna mellan olika åldersgrupper och planformer ger fortfarande en god bild av hur kostnaderna brukar se ut.