Det är inte ovanligt att barn omfattas av mer än en gruppsjukförsäkring, särskilt när föräldrar har skilt sig och senare gift om sig. Makar som har familjetäckning genom arbetsgivarens sjukförsäkring, skiljer sig och sedan gifter sig med någon som har egna barn, kan skapa en situation där barnen i familjen omfattas av två – eller kanske till och med tre eller fyra – olika försäkringsplaner.
Dessa situationer kan skapa betydande förvirring kring vilken av föräldrarnas och styvföräldrarnas försäkringar som ska stå för barnets vårdkostnader, och i vilken ordning ersättningarna ska betalas ut. Nedan förklaras de vanligaste principerna som används för att reda ut frågan.
För att hantera problemet med flera försäkringar som täcker samma person har de flesta amerikanska delstater antagit riktlinjer som bestämmer i vilken ordning försäkringsbolagen ska betala ut ersättningar. Riktlinjerna är inte formella lagar, utan snarare en allmänt accepterad branschpraxis som de flesta delstater och försäkringsbolag följer.
Försäkringen som klassas som primär betalar barnets vårdkostnader först. Eventuellt återstående belopp överförs därefter till den sekundära försäkringen. Räcker den sekundära försäkringens förmåner inte till för att täcka hela det kvarvarande beloppet, överförs restkostnaderna till nästa försäkring i ordningen.
När båda makarna har familjetäckning används den så kallade "födelsedagsregeln" för att avgöra vilken förälders sjukförsäkring som är primär. Den försäkring som täcker föräldern vars födelsedag infaller tidigare på kalenderåret är alltid primär – oavsett förälderns faktiska ålder.
För barn till skilda föräldrar som båda behåller familjetäckning är den försäkring som täcker föräldern med boendeansvaret alltid primär. Delar föräldrarna lika på boendet avgör i stället födelsedagsregeln vilken förälders försäkring som betalar först. Eventuellt återstående belopp betalas sedan av den andra förälderns försäkring.
Ett omgifte kan innebära att barnen får täckning både via styvförälderns försäkring och via den biologiska förälderns plan. I dessa fall är den biologiska förälderns försäkring primär och styvförälderns försäkring sekundär. Om samma barn dessutom omfattas av den andra biologiska förälderns försäkring överförs eventuella kvarvarande belopp, efter det att styvförälderns försäkring betalat, till den andra biologiska förälderns försäkring.
För att undvika försenade ersättningar och missförstånd är det klokt att kontakta alla berörda försäkringsbolag så snart en ny familjesituation uppstår. Se till att varje bolag vet vilka andra försäkringar barnet omfattas av, och begär en skriftlig bekräftelse på vilken plan som klassas som primär respektive sekundär. Det förenklar framtida ansökningar och minskar risken för att räkningar blir obetalda.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online