Så byter du sjukförsäkring trots redan existerande sjukdomar

Sjukförsäkringsbolag har länge försökt hålla nere sina kostnader genom att utesluta ersättning för så kallade "redan existerande tillstånd" – det vill säga kroniska sjukdomar eller hälsoproblem som en kund hade innan hen tecknade försäkringen. Den amerikanska lagstiftningen HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) från 1996 ställde dock upp tydliga riktlinjer som strikt begränsar under vilka förutsättningar försäkringsbolagen får åberopa detta undantag.

Detta innebär inte att det är enkelt att byta sjukförsäkring när man har en befintlig diagnos – men det är inte längre lika katastrofalt som det en gång var. Här följer en guide för hur du går tillväga.

Det här behöver du

• Aktuella medicinska journaler
• Kopia av bevis på din befintliga sjukvårdsförsäkring

Instruktioner

1. 1. Läs lagarna om sjukförsäkring i din delstat

   De federala HIPAA-lagarna kräver att ett nytt sjukförsäkringsbolag tar över dig om du har haft sammanhängande täckning hos ett annat bolag i 12 månader i rad, utan att ha varit utan skydd i mer än 63 dagar. Din delstat får inte ha lagar som är sämre för dig än de federala reglerna, men den kan gärna införa regler som gör det lättare för dig att kvalificera dig.

2. 2. Undersök möjligheten till COBRA-täckning

   Kontakta ditt nuvarande försäkringsbolag angående COBRA om din försäkring kommer via en arbetsgivare. COBRA-lagen ger dig rätt att behålla din sjukvårdstäckning under en begränsad tid efter att du slutat arbeta för företaget. Detta kan hjälpa dig att samla ihop de nödvändiga sammanhängande månaderna av täckning innan du byter till en ny försäkringsgivare. Observera dock att COBRA kan bli mycket dyrt – räkna noggrant på kostnaderna innan du väljer detta alternativ.

3. 3. Maximera din nuvarande täckning

   Om du inte uppfyller kravet på sammanhängande försäkringsmånader finns det fortfarande hopp. Enligt HIPAA måste det nya bolaget täcka ditt befintliga tillstånd så snart du samlat ihop totalt 12 månaders täckning i valfri kombination av din gamla och nya försäkring. Genom att boka in behandlingar och köpa in receptbelagda läkemedel innan du byter kan du minska dina egna vårdkostnader under väntetiden.

4. 4. Prata med kundtjänst hos det nya bolaget

   Ta kontakt med en kundtjänstmedarbetare från ditt nya försäkringsbolag. Ta reda på vilka åtgärder, om några, du behöver vidta för att få ditt befintliga tillstånd behandlat enligt deras rutiner och tidsplan. Detta skiljer sig markant mellan olika organisationer, så det lönar sig att fråga direkt.

5. 5. Fortsätt med din behandling

   Följ den rekommenderade behandlingen för ditt tillstånd så gott du kan. Under vissa omständigheter kan bristande behandling försena eller försvåra din väg mot fullständig försäkringstäckning.