Mellan 2000 och 2010 ökade premierna för sjukvårdsförsäkringar med hela 113 procent, enligt siffror från Kaiser Family Foundations undersökning av arbetsgivarsponsrade förmåner. Det innebär att kostnaderna mer än fördubblades – och trenden har fortsatt uppåt sedan dess. Kombinationen av stigande vårdkostnader, lagstiftning som påverkar försäkringsbolagen och ny teknik på marknaden bidrar till denna kontinuerliga ökning.
Lagstiftning som ställer krav på försäkringsbolag kan leda till högre premier. När president Obama antog sin omfattande Affordable Care Act år 2010 fick försäkringsbolagen exempelvis inte längre neka barn med befintliga sjukdomar täckning, och de var dessutom skyldiga att acceptera unga vuxna på sina föräldrars försäkringar fram till 26 års ålder. Bolagen menade att dessa ändringar, tillsammans med andra delar av lagen, kraftigt ökade deras risker och kostnader – vilket i sin tur tvingade dem att höja premierna.
Den moderna medicinska tekniken gör det möjligt för läkare att förlänga livet betydligt längre än för några decennier sedan. En svårt sjuk patient kan därför ligga i respirator eller på intensivvårdsavdelning i veckor, månader eller till och med år. Försäkringsbolagen täcker normalt denna typ av behandling om en läkare bedömer att den är motiverad eller gynnsam för patienten. Detta innebär enorma kostnader för försäkringsbolagen, och i takt med att praktiken blir allt vanligare övervältras kostnaderna på kunderna.
Varje gång befolkningens totala utgifter för vård ökar tenderar även försäkringspremierna att göra det, eftersom det i slutänden är försäkringsbolaget som får stå för kostnaderna. Mellan 1990 och 2008 tredubblades enligt Kaiser Family Foundation de totala utgifterna för hälso- och sjukvård i USA. Ökningen beror på många faktorer, bland annat läkarnas växande kostnader för ansvarsförsäkring och administration, längre förväntad livslängd, en åldrande befolkning samt en ökad förekomst av kroniska sjukdomar. Oavsett orsak vidarebefordras de höjda kostnaderna till konsumenterna som köper försäkringsprodukter.
I takt med att den medicinska tekniken utvecklas kommer även vårdkostnaderna att öka. Nya behandlingsmetoder, läkemedel och tekniska innovationer kostar oftast mer än traditionella behandlingar. Tekniska framsteg, exempelvis implanterbara hjärtstartare (ICD) som används av patienter som drabbats av hjärtinfarkt, kan förlänga livet för svårt sjuka patienter – men de är kostsamma att använda. När det gäller ICD-apparater betalar patientens försäkringsbolag runt 30 000 dollar per år för att enheten ska fungera som den ska. Om försäkringsbolag väljer att täcka nya och innovativa behandlingar måste de därför höja sina priser för att kunna hantera de potentiella framtida kostnaderna för sina kunder.
De stigande premierna drivs alltså av flera samverkande faktorer: lagstiftning som ökar försäkringsbolagens risker, längre och därmed dyrare vård samt en snabb teknisk utveckling inom medicinen. Att förstå dessa mekanismer gör det lättare att begripa varför försäkringskostnaderna fortsätter att öka – och vilka faktorer som kan påverka dem i framtiden.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online