Vad kostar COBRA-sjukförsäkring i New York? En komplett guide

Om du lämnar ditt jobb av någon annan anledning än att du blivit avskedad för allvarligt tjänstefel garanterar lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act från 1986 (COBRA) dig – och ofta även din make eller maka samt dina barn under myndig ålder – rätten att fortsätta din arbetsgivares gruppsjukförsäkring. I New York har du normalt rätt till COBRA-förmåner i upp till 36 månader, förutsatt att du betalar premien själv.

Priset på COBRA beror på vilken sjukförsäkring din arbetsgivare erbjuder – det är alltså inte kopplat till vilken delstat du bor i. Här går vi igenom vad försäkringen faktiskt kostar, när den gäller och hur du ansöker om den.

Så mycket kostar COBRA-premien

Om du väljer att behålla din försäkring via COBRA betalar du vanligtvis hela premiakostnaden till grupppris, plus en administrativ avgift på 2 procent. Det innebär att du tar över både din egen andel och den del som din arbetsgivare tidigare betalade.

Hur hög premien blir avgörs av vilken typ av sjukförsäkring du hade hos din tidigare arbetsgivare. Ju fler förmåner planen innehåller, desto dyrare blir den. En omfattande familjeförsäkring med låga egenavgifter kostar därmed betydligt mer per månad än en grundläggande plan.

När gäller COBRA utöver jobbslut?

Rätten till fortsatt försäkringsskydd vid jobbyta är bara en av flera situationer där COBRA kan användas:

• Skilsmässa: Om du är försäkrad via din makes eller makas sjukförsäkring och ni skiljer er kan du ansöka om COBRA-täckning, även om din ex-partner fortfarande arbetar hos arbetsgivaren.
• Bortfall som ungvuxen: Har du varit med på dina föräldrars försäkring och inte längre uppfyller kraven för att vara kvar kan du ansöka om COBRA-täckning.
• Dödsfall eller Medicare: Om den försäkrade avlider eller blir berättigad till Medicare-förmåner kan maken/makan och barnen under myndig ålder ansöka om COBRA-täckning.

Hur du ansöker om COBRA

För att få COBRA-förmåner måste du lämna in din ansökan skriftligt inom 60 dagar efter det senaste av två datum: antingen din sista arbetsdag eller det datum då du mottog beskedet om din rätt att behålla försäkringen – från antingen arbetsgivaren eller försäkringsbolaget. Missa inte denna tidsfrist, eftersom den strikt inte förlängs.

Regler som gäller särskilt i New York

Enligt federal lag måste de flesta arbetsgivare med 20 eller fler anställda som erbjuder gruppsjukförsäkringar tillhandahålla COBRA-täckning. New York går dock längre: delstatens egna lagar kräver att även arbetsgivare med färre än 20 anställda erbjuder motsvarande förmåner. Det innebär att nästan alla anställda i delstaten har möjlighet till fortsatt försäkringsskydd efter ett jobbslut, oavsett företagets storlek.

Kom ihåg att COBRA ofta är dyrare än många förväntar sig, eftersom du betalar hela premien själv. Det kan därför vara klokt att jämföra priset med alternativ som försäkringar via marknadsplatsen ACA innan du fattar ditt beslut.