Sjukförsäkringar varierar i pris, villkor och täckning beroende på var i USA du bor, och dina individuella behov spelar också stor roll. Att hitta den bästa sjukförsäkringen som egenföretagare handlar därför om att gå igenom de lokala alternativen och noggrant väga kostnad mot nytta. Flera webbplatser erbjuder onlinejämförelser utifrån egna kriterier – när du väl vet vad du ska leta efter kan internet bli ett kraftfullt verktyg i sökandet.
Sjukförsäkringar delas grovt sett in i två grundtyper: omfattande försäkringar och katastrofförsäkringar. Det finns många varianter längs spektrat mellan dessa ytterligheter, men de flesta planer räknas till den ena eller andra kategorin.
En omfattande försäkring har en låg till måttlig självrisk och täcker årliga läkarbesök, viss förebyggande vård samt vissa former av akutvård och långtidsvård. En katastrofförsäkring täcker i princip endast större hälsokriser, som en olycka eller en plötslig allvarlig sjukdom. Självriskerna är betydligt högre – ofta mellan 2 000 och 5 000 dollar, jämfört med 100 till 500 dollar för omfattande försäkringar.
Många egenföretagare väljer enbart katastroftäckning eftersom månadspremierna är lägre. Är du relativt ung, mår bra och lever hälsosamt kan det vara ett klokt val – förutsatt att du har sparade medel eller stöd från familj och vänner som täcker självriskerna om olyckan skulle vara framme.
Inom detta spektrum finns dessutom olika former av nätverksbaserade vårdplaner, exempelvis HMO (Health Maintenance Organization), PPO (Preferred Provider Organization) och POS (Point of Service). Dessa har varierande förmåner och begränsningar, med stora skillnader i pris.
Vissa försäkringsbolag har särskilda program som låter egenföretagare ansluta sig som en del av en gemensam grupp. Du kan behöva gå via en försäkringsmäklare (vissa nätmäklare tar ingen avgift, andra gör det) eller ringa bolaget direkt och fråga om de erbjuder gruppriser för egenföretagare.
Att gå med i en grupp kan ge dig bättre villkor än att teckna försäkringen på egen hand, eller extra förmåner som täckning för redan befintliga diagnoser. Många yrkes- och branschorganisationer samt handelskammare erbjuder också gruppriser. Driver du företag inom ett område med en branschförening, exempelvis för författare eller formgivare, är det alltid värt att kolla med dem eller liknande organisationer i din bransch.
Begär detaljerade offerter från flera bolag, antingen via en mäklare eller genom egen research, och ställ dem sida vid sida. Gå igenom varje täckningspost och bedöm hur viktig den är för just dig. Besöker du läkaren ofta lönar sig oftast en låg självrisk med högre premie på lång sikt; går du till läkaren bara en eller två gånger per år kan det vara smartare att betala en lägre premie och aldrig nå upp till självriskens nivå.
Som egenföretagare saknar du en personalavdelning som svarar på dina frågor om försäkringsplanerna, så tveka inte att kontakta bolagen direkt och ställa frågor. Använder du någon form av nätverksbaserad vårdplan bör du kontrollera att planen täcker de vårdgivare du vill besöka – många planer begränsar dig till specifika läkare eller kräver remiss för att se en specialist.
Kom också ihåg att egenföretagare i USA kan dra av sina sjukförsäkringspremier i deklarationen, dock med vissa begränsningar – något som bör ingå i dina ekonomiska kalkyler.
Utan en arbetsgivare som gör researchen åt dig finns en risk att du blir lurad av oseriösa försäkringsbolag när du söker sjukförsäkring som egenföretagare. Väljer du ett bolag utan känt namn och gott rykte bör du kontrollera hos Better Business Bureau om det finns registrerade klagomål mot företaget. Du kan också fråga din läkare om hen har erfarenhet av det bolag du är intresserad av.
Dessutom kan ditt delstats social- och hälsovårdsdepartement informera dig om lågkostnadsalternativ om din inkomst som egenföretagare ligger under tröskelvärdet för statligt subventionerad vård. Det bästa valet för dig ger den täckning du behöver där du bor och arbetar – utan att belasta plånboken onödigt mycket.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online