Så tecknar du COBRA-sjukförsäkring efter en uppsägning

COBRA är en förkortning av Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, en amerikansk lag som gör det möjligt för uppsagda anställda att behålla samma sjukförsäkring även efter att anställningen upphört. Den tidigare anställda betalar då själv till den tidigare arbetsgivaren för rätten att fortsätta omfattas av försäkringen. Detta förhindrar luckor i försäkringsskyddet som annars kan negativt påverka din möjlighet att teckna en ny försäkring när du får jobb igen.

Vad är COBRA egentligen?

COBRA är i sig inte en försäkring eller någon form av sjukvårdstäckning. Det är en lag som antogs av den amerikanska kongressen och som ger dig rätt att behålla din nuvarande arbetsgivarsponsrade gruppförsäkring även efter en uppsägning.

Ofta, om inte alltid, sker detta till en högre kostnad än tidigare, eftersom arbetsgivaren inte längre är skyldig att stå för sin andel av premien. Möjligheten att behålla försäkringen är dock viktig om du har kroniska sjukdomar, eller helt enkelt vill undvika långa vänteperioder hos din nästa försäkringsgivare på grund av ett avbrott i täckningen.

Så här går du tillväga för att teckna fortsatt täckning

Om du blir uppsagd bör du få ett brev, antingen postat till din aktuella adress eller överlämnat personligen, inom 44 dagar från uppsägningen. Du har därefter 60 dagar på dig att acceptera den fortsatta täckningen. När du har accepterat erbjudandet har du 45 dagar på dig att genomföra din första betalning.

Om din tidigare arbetsgivare inte meddelar dig inom utsatt tid har du rätt att stämma dem. Utbetalningen kommer dock sannolikt inte att göra dig rik. Står du inför betydande medicinska utgifter kan det ändå vara klokt att driva ärendet vidare till domstol för att säkerställa att ditt försäkringsskydd upprätthålls.

Senaste ändringarna i lagen

Som en del av American Recovery and Reinvestment Act subventionerar den amerikanska regeringen upp till 65 procent av kostnaderna för fortsatt täckning under upp till femton månader. Eftersom en typisk COBRA-plan endast varar i 18 månader täcker detta bidrag en mycket stor del av de totala kostnaderna – kostnader som annars kan motsvara så mycket som 85 procent av din arbetslöshetsersättning.

Dessutom har många delstater egna tillägg och varianter av sina COBRA-regler, varav flera kräver kortare täckningsperioder för arbetsgivare med färre än 20 anställda. Utan dessa lokala regler skulle sådana arbetsgivare annars inte alls vara skyldiga att erbjuda fortsatt försäkring.