Gäller COBRA när en arbetsgivare avslutar en sjukvårdsförsäkring?

Lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act från 1986, med senare ändringar, är allmänt känd som COBRA. Programmet ger möjlighet till fortsatt sjukvårdsskydd när vissa händelser leder till att personer förlorar sin försäkring. Men vad gäller när en arbetsgivare helt enkelt avslutar hela sjukvårdsplanen? Här går vi igenom reglerna.

Vad är COBRA?

COBRA är ett federalt program som gör att kvalificerade förmånstagare behåller rätten till sjukvårdsskydd när de annars skulle förlora sin försäkring till följd av en så kallad kvalificerande händelse. En kvalificerande händelse är en federalt definierad händelse som innebär att din sjukvårdstäckning upphör.

Fortsättningsskyddet måste vara identiskt med det som ges till personer i en motsvarande situation – vad gäller tjänsteställning och befattning – som inte har drabbats av en kvalificerande händelse. Täckningen gäller i upp till 36 månader från datumet för den kvalificerande händelsen, beroende på omständigheterna. Den som får COBRA-förmåner måste själv betala en premie, som inte får överstiga 102 procent av den ursprungliga premien.

Vem är en COBRA-kvalificerad förmånstagare?

Personer som har rätt till COBRA kallas "COBRA-kvalificerade förmånstagare". Det omfattar den anställda som ingår i sjukvårdsplanen samt hens make eller maka och beroende barn. Även ett barn som föds efter den kvalificerande händelsen kan räknas som kvalificerad förmånstagare.

Vilka händelser kvalificerar för COBRA?

En kvalificerande händelse enligt COBRA innebär att du förlorar ditt sjukvårdsskydd och samtidigt ger dig rätt till fortsatt täckning. För försäkrade anställda räknas följande händelser som kvalificerande:

• Dödsfall
• Uppsägning från tjänsten eller minskade arbetstimmar
• Skilsmässa eller juridisk separation
• Berättigande till Social Security-förmåner
• Att ett beroende barn inte längre uppfyller planens allmänna krav för täckning

Vilka arbetsgivare måste erbjuda COBRA?

Arbetsgivare som hade färre än 20 anställda en vanlig arbetsdag under föregående kalenderår är inte skyldiga att erbjuda COBRA-fortsättningsskydd – även om en kvalificerande händelse inträffar.

Gäller COBRA när en arbetsgivare avslutar en sjukvårdsförsäkring?

Nej. Att en arbetsgivare avslutar en hel sjukvårdsplan räknas inte som en kvalificerande händelse enligt COBRA. De anställda som påverkas av att planen upphör betraktas därför inte som kvalificerade förmånstagare och har därmed inte rätt till COBRA-täckning.

Om din arbetsgivare lägger ner sjukvårdsplanen finns det dock andra vägar framåt. Många får då rätt till en särskild anmälningsperiod på marknadsplatsen Healthcare.gov, där subsidierade försäkringar kan erbjudas, och beroende på inkomst kan även Medicaid komma ifråga. Det kan alltså löna sig att jämföra alternativen noggrant innan den gamla täckningen upphör.