I takt med att sjukvårdskostnaderna stiger letar allt fler människor efter sätt att minska sina utgifter för sjukvårdsförsäkringar. Försäkringar med högre självrisker innebär ofta lägre månadspremier. Hälsosparandekonton (HSA) och flexibla utgiftskonton (FSA) är två arrangemang som gör det möjligt att lägga undan pengar på skattefördelaktiga konton för att betala sjukvårdsrelaterade kostnader. Även om båda alternativen har likheter fungerar de på helt olika sätt.
Flexibla utgiftsplaner erbjuds via din arbetsgivare och ger dig möjlighet att avsätta pengar för att täcka sjukvårdsrelaterade kostnader, exempelvis självrisker och egenandelar. Dessa planer har en årlig insättningsgräns. Observera att du endast kan anmäla dig till ett flexibelt utgiftskonto under planens öppna anmälningsperiod. När perioden har löpt ut måste du behålla samma anmälningsstatus under hela året, såvida du inte drabbas av en förändring i familjesituationen, exempelvis giftermål eller skilsmässa.
Du måste använda saldot på ett flexibelt utgiftskonto innan planårets slut. Eventuella pengar som blir över har arbetsgivaren rätt att behålla. Samtidigt finns en fördel: du kan begära utbetalning upp till din totala årsinsättning redan dagen efter att planåret börjar. Sätter du exempelvis in 50 dollar per vecka blir din årsinsättning 2 600 dollar. Dagen efter att planåret inletts kan du alltså ansöka om ersättning för hela beloppet, även om du ännu inte hunnit sätta in summan på kontot.
Ett hälsosparandekonto används tillsammans med en sjukvårdsförsäkring med hög självrisk. Ett HSA låter dig spara pengar före skatt för att betala sjukvårdsutgifter som antingen inte täcks av din försäkring eller inte ersätts eftersom du ännu inte nått upp till din självrisk. Beroende på vad din plan tillåter kan du antingen betala direkt med check eller bankkort, eller lämna in kvitton för återbetalning. Insättningsgränserna för 2010 var 3 050 dollar per år för individuell täckning och 6 150 dollar för familjetäckning.
Till skillnad från det flexibla utgiftskontot saknar HSA regeln "använd det eller förlora det". Pengar som du inte spenderar under året stannar kvar på kontot och kan användas för framtida sjukvårdsutgifter. Du kan dessutom investera de ackumulerade besparingarna i olika typer av värdepapper, på samma sätt som med en IRA. Vid 60 års ålder behandlas ditt HSA-konto som en vanlig IRA, vilket innebär att du kan göra uttag för vilket syfte som helst utan påföljder – du betalar endast skatt på uttagen. Uttag före 60 års ålder för icke-sjukvårdsrelaterade kostnader belastas däremot med en avgift på 10 procent per 2010, utöver tillämplig skatt.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online