Befintliga sjukdomar har länge haft rykte om att vara försäkringsbolagens "kort ur fängelset gratis". En befintlig sjukdom är ett medicinskt tillstånd som först visade sig innan du tecknade din försäkring hos bolaget. Högt blodtryck är ett exempel på en mycket vanlig befintlig sjukdom. Hur långt tillbaka i tiden ett försäkringsbolag granskar din sjukhistorik för att upptäcka befintliga tillstånd varierar dessutom från bolag till bolag.
En person med en befintlig sjukdom är mer benägen att begära ersättning än en helt frisk person. Samtidigt är personer med sådana tillstånd oftare intresserade av att teckna försäkring än unga, friska individer. Det innebär att personer med befintliga sjukdomar kostar försäkringsbolagen mer att försäkra. Därför tar bolagen vanligtvis ut högre premier av dessa kunder – om de överhuvudtaget väljer att täcka tillståndet.
För att hålla nere sina kostnader använder försäkringsbolag ofta en särskild klausul om befintliga sjukdomar. Klausulen innebär att om ett tillstånd fanns innan kunden blev försäkrad, är bolaget inte skyldigt att ersätta skador eller kostnader som är kopplade till just det tillståndet. Insure.com förklarar logiken bakom klausulen på följande sätt: "Om du köper en bilförsäkring och din vindruta redan var sprucken innan du tecknade försäkringen, kan du inte förvänta dig att ditt nya försäkringsbolag ska byta ut den."
I USA skyddas kunder med befintliga sjukdomar av lagen Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) när de köper kollektiv sjukförsäkring via sin arbetsgivare. HIPAA begränsar kollektiva sjukvårdsplaners möjlighet att använda behörighetsregler baserade på hälsostatus, sjukhistorik, genetisk information eller funktionsnedsättning. Har kunden haft så kallad "godkänd" (creditable) sjukförsäkring under det senaste året, utan ett avbrott i täckningen som överstiger 63 dagar, får kollektiva planer inte utesluta befintliga sjukdomar. Innan HIPAA infördes behövde bolagen inte täcka sådana tillstånd alls.
Med Affordable Care Act (Obamacare), som undertecknades som lag 2010, förlorade privata försäkringsbolag möjligheten att utesluta befintliga sjukdomar från täckningen. Skyddet trädde i kraft för barn redan 2010, medan det för vuxna började gälla 2014. Lagen förbjuder även försäkringsbolagen att ta ut högre premier enbart på grund av en befintlig sjukdom, vilket innebar ett betydande skydd för miljontals amerikaner.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online