Fler och fler arbetsgivare övergår till konsumentdriven hälsovård för att sänka sina egna sjukförsäkringskostnader samtidigt som de anställdas premier hålls nere. Sjukförsäkringar med hög självriskdel (HDHP) ger lägre månadskostnader, och i kombination med ett Health Reimbursement Arrangement (HRA) får de anställda ett extra skyddsnät mot egna utlägg.
HRA är ett skattefritt konto som din arbetsgivare finansierar när du ansluter dig till en HDHP. Medlen kan användas för att täcka berättigade medicinska kostnader som försäkringen inte betalar, exempelvis läkarbesök, receptbelagda läkemedel och andra återkommande vårdkostnader.
Vissa arbetsgivare matchar hela självriskbeloppet, medan andra bidrar med ett mindre belopp. Jämför därför besparingarna på premien mot saldot på HRA-kontot för att avgöra vilket alternativ som ger bäst totalvärde för din vård.
Bidragen till HRA varierar beroende på typ av försäkring. Anställda med en individuell HDHP får vanligtvis ett mindre HRA-belopp än de som har en familjeförsäkring.
Kontrollera alltid din arbetsgivares policy för att se det exakta beloppet och om HRA-kontot täcker hela självriskdelen eller bara en del av den.
Endast HDHP-försäkringar kvalificerar för ett HRA. Din arbetsgivare anger vilka försäkringar som är berättigade och vilka som inkluderar ett arbetsgivarfinansierat HRA.
När den öppna anmälningsperioden närmar sig bör du fråga HR-avdelningen vilka alternativ som kommer med ett HRA, så att du kan planera din vård ekonomiskt i förväg.
Oanvända HRA-medel kan ofta överföras till nästa kalenderår, vilket gör att du kan ackumulera besparingar och undvika att pengar går förlorade vid årets slut.
Observera dock att möjligheten till överföring normalt kräver att du stannar kvar i samma HDHP. Byter du till en försäkring med lägre självrisk riskerar du att förlora eventuellt ej använt saldo på kontot.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online