Så jämför du försäkringspremier – komplett guide för hälsa, liv och bil

Så jämför du försäkringspremier

Från bilen och hemmet till livet och hälsan – det finns många saker värda att försäkra. Men att välja rätt försäkring handlar om mycket mer än att bara plocka planen med den lägsta premien. För att få en verklig bild av vad en försäkring faktiskt kostar behöver du också räkna in självrisker, egenavgifter och andra tillkommande kostnader. Genom att jämföra totalkostnaden för varje plan kan du förutsäga dina egna utlägg och välja en lösning som passar både dig och din familj.

Instruktioner steg för steg

Hälsoförsäkring

1. Skapa ett jämförelsedokument som listar varje kategori av försäkringskostnader. Placera premien på första raden, följt av självrisk och de egenavgifter som gäller för olika tjänster.

2. Multiplicera månadspremien med tolv för att få fram årspriset och skriv in siffran på första raden i ditt arbetsblad. Ange även den årliga självrisk som krävs innan försäkringen börjar betala ut ersättning, samt de egenavgifter du själv ansvarar för. Ta med återkommande kostnader, exempelvis mediciner eller regelbundna läkarbesök, och hur dessa täcks under respektive plan. Summera sedan siffrorna för att få fram den totala möjliga egna kostnaden för varje plan.

3. Jämför de totala årliga egna kostnaderna för varje plan och gallra ner listan till de två eller tre alternativ som ger lägst sammanlagd kostnad. Därefter kan du justera variabler som självriskens storlek och specifika täckningar för att pressa kostnaderna ännu lägre.

4. Jämför priserna på flera olika typer av täckningar när du letar efter hälsoförsäkring. Planer med hög självrisk kräver till exempel oftast att du lägger ut mer pengar innan försäkringen träder i kraft och börjar betala ersättning. Som kompensation är premierna dock vanligtvis lägre än för en traditionell plan. Jämför de totala egna kostnaderna för en plan med hög självrisk och en traditionell plan för att avgöra vilket alternativ som är mest fördelaktigt.

Livförsäkring

1. Beräkna hur stor livförsäkring du behöver. Enligt CNN Money är standarden ett försäkringsskydd motsvarande sju till tio gånger din årsinkomst. Tjänar du exempelvis 40 000 dollar per år behöver du alltså en tidsbestämd livförsäkring på mellan 280 000 och 400 000 dollar.

2. Anlita många olika källor när du söker livförsäkring, bland annat lokala försäkringsmäklare och nätbaserade jämförelsetjänster som Insure.com. Premierna för livförsäkring kan nämligen variera kraftigt mellan olika aktörer.

3. Kolla priserna på både tidsbestämd livförsäkring (term life) och hela livet-försäkring (whole life). Term life är oftast billigare eftersom den endast betalar ut en dödsfallsersättning. Hela livet-försäkringen innehåller dessutom en investeringsdel som kan användas inför pensionen eller tidigare.

4. Jämför premierna på varje erbjudande du får och läs det finstilta noggrant. Kontrollera att priset du blivit lovad är garanterat under hela försäkringstiden. Välj den policy som ger dig lägst premie för den skyddsnivå du behöver.

Bilförsäkring

1. Granska din befintliga bilförsäkring för att se hur mycket ansvars- och personskadetäckning du har, samt om du har vagnskadetäckning och helförsäkring. Kontrollera även vilka minimikrav på ansvarsförsäkring som gäller enligt lag där du bor.

2. Kontrollera värdet på din bil via Kelley Blue Book och avgör om du fortfarande behöver helförsäkring och vagnskadetäckning, som reparerar eller ersätter ditt fordon om det blir stulet eller skadat, förklarar CarInsurance.com. Vissa premier för dessa förmåner kan summera till mer än vad fordonet är värt. Begär därför offerter både med och utan dessa täckningar så att du kan jämföra priserna och bedöma om extraskyddet är pengarna värda.

3. Bestäm hur hög självrisk du vill betala. Precis som med hälsoförsäkringen gäller samma princip: ju högre självrisk, desto lägre premie.

4. Besök flera bilförsäkringsjämförelsesajter som Insure.com och CarInsurance.com. Fyll i information om samtliga förare som ska ingå i försäkringen, samt märke, modell och årsmodell för dina fordon.

5. Välj de täckningstyper och nivåer du önskar, inklusive självriskens storlek. Jämför sedan premieofferterna du får från respektive sajt.

6. Kontakta bilförsäkringsbolag i din närhet och begär offerter för det skydd du behöver. I vissa fall kan du hitta mer prisvärd försäkring genom att vända dig direkt till bolaget.

7. Jämför offerterna från bilförsäkringsbolagen med de offerter du fick via jämförelsesajterna på nätet. Välj den premie som bäst motsvarar dina ekonomiska förutsättningar och dina behov av skydd.