Kan jag behålla min försäkring via COBRA när jag slutar jobba?

Om du har en gruppsjukförsäkring via din arbetsgivare ger lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act från 1986 – allmänt känd som COBRA – dig rätt att fortsätta din försäkringstäckning genom gruppplanen även efter att du lämnar jobbet. Lagen gäller oavsett om du själv säger upp dig, blir uppsagd, avskedad av någon annan anledning än grovt tjänstefel eller får dina arbetstimmar minskade.

Längd och kostnad

Om du väljer COBRA kan du stanna kvar i arbetsgivarens gruppplan i upp till 18 månader, förutsatt att du betalar den månatliga premien. Om arbetsgivarens gruppplan även omfattade din make, maka eller registrerade partner samt dina barn är de också berättigade till COBRA-täckning under samma period.

Premien för COBRA motsvarar 100 procent av gruppavgiften plus en administrativ avgift på 2 procent. Eftersom arbetsgivaren normalt betalar en stor del av premien för sina anställda kan den fulla kostnaden komma som en överraskning – jämför därför alltid priset med andra alternativ, exempelvis försäkringar via sjukvårdsmarknaden, innan du fattar beslut.

Vem erbjuder COBRA?

I regel måste alla privata arbetsgivare med 20 eller fler anställda, fackliga organisationer samt delstatliga och kommunala arbetsgivare som har en gruppsjukvårdsplan erbjuda COBRA-täckning. För att vara berättigad måste du ha varit täckt av planen medan du var anställd. Arbetsgivare med färre än 20 anställda omfattas inte av den federala lagen, men många delstater har egna så kallade mini-COBRA-lagar som ger liknande skydd vid mindre företag.

Underrättelse och tidsfrister

När du lämnar ditt jobb är arbetsgivaren skyldig att meddela försäkringsplanens förvaltare inom 30 dagar. Förvaltaren har därefter 14 dagar på sig att skicka dig ett COBRA-valmeddelande, antingen personligen eller via post. Meddelandet måste ge dig minst 60 dagar på dig att välja COBRA-täckning.

Täckningen träder i kraft retroaktivt från det datum då gruppplanen annars skulle ha upphört att gälla för dig, vilket innebär att du inte förlorar skyddet under beslutsperioden.

Viktigt att tänka på

Utöver uteblivna premiärer kan arbetsgivaren avsluta din COBRA-täckning av flera skäl:

• Om arbetsgivaren inte längre har någon gruppsjukförsäkring för sina anställda.
• Om du får en ny försäkring via en annan arbetsgivares gruppplan som inte utesluter eller begränsar täckning för redan befintliga hälsotillstånd.
• Om du blir berättigad till Medicare-förmåner.

Håll koll på tidsfristerna och betala premierna i tid – missade betalningar är den vanligaste orsaken till att COBRA-täckningen går förlorad.