När du förlorar din sjukförsäkring blir du själv ansvarig för att täcka kostnaderna för din vård. Läkarbesök, akutvård, operationer och receptbelagda läkemedel måste då betalas helt ur egen ficka, eftersom ingen försäkring längre subventionerar utgifterna. Arbetslöshet, uppsägning eller redan befintliga hälsotillstånd är vanliga orsaker till att en person förlorar sina sjukförmåner.
Den som förlorar sin försäkring kan antingen välja att förbli oförsäkrad – vilket medför stora ekonomiska risker – eller söka ny täckning via andra vägar. Nedan går vi igenom de viktigaste alternativen.
Många anställda förlorar sin sjukförsäkring på grund av arbetslöshet, uppsägning eller minskade arbetstimmar. Lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) gäller för anställda som förlorar sina sjukförmåner av dessa skäl. Den ger den anställde möjlighet att behålla försäkringen i upp till 18 månader, eller tills dess att en annan form av försäkring erhållits.
Förmånerna omfattar både den anställde och dennes familjemedlemmar, exempelvis make eller maka, barn i hemmet och andra anhöriga. En viktig nackdel är att den anställde själv får betala hela premien, vilket i många fall är betydligt dyrare än den avgift som tidigare betalades inom den arbetsgivarsponsrade försäkringen. Det finns även möjlighet att senare konvertera COBRA-täckningen till en individuell sjukförsäkring.
Den amerikanska federala regeringen har infört försäkringsprogram för personer som inte kan få sjukförsäkring via traditionella vägar. Ett exempel är Pre-existing Condition Insurance Plan (PCIP), som riktar sig till individer och familjer som blivit avvisade av försäkringsbolag på grund av ett befintligt hälsotillstånd eller en funktionsnedsättning. Programmet administreras genom delstaternas hälsovårdsmyndigheter, eller av det federala departementet Health and Human Services i delstater där inget eget program finns.
Det är värt att notera att sedan Affordable Care Act trädde i kraft 2014 har så kallade marknadsplatser (marketplaces) öppnat, där alla kan köpa försäkring oavsett hälsotillstånd – något som i praktiken ersatt PCIP.
Många delstater erbjuder särskilda försäkringspooler för personer som klassificeras som högriskgrupper. Det gäller bland annat de som förlorat sin privata försäkring eller som inte kan få försäkring på den öppna marknaden. Dessa pooler har oftast högre premier än privata försäkringsbolag, eftersom de tar emot deltagare med tillstånd som hjärtsjukdom, diabetes eller cancer.
Fördelen är att statliga planer inte utesluter dessa diagnoser, men den som söker täckning måste uppfylla vissa behörighetskrav för att bli godkänd.
Om du förlorar din sjukförsäkring hos ett försäkringsbolag har du alltid rätt att ansöka hos ett annat. Varje bolag tillämpar egna riskbedömningar, och de omständigheter som ledde till att du blev avslutad hos ett bolag kan mycket väl vara accepterade hos ett annat.
Kan du inte få en heltäckande sjukförsäkring på grund av ett befintligt hälsotillstånd erbjuder flera försäkringsbolag så kallade begränsade ersättningsförsäkringar, som ligger utanför de statliga och federala poolerna. Dessa försäkringar täcker en rad olika situationer och tillstånd, kräver oftast varken hälsodeklaration eller fysisk undersökning, och många av dem garanterar att du blir antagen.
Täckningen omfattar vanligen grundläggande vård som akutmottagning, öppenvård, förebyggande besök, kirurgi och tandvård. Flera olika planer finns att välja mellan beroende på ditt individuella behov och din ekonomiska situation.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online