Sjukvårdsförsäkringar av typen HMO (Health Maintenance Organization) och skadeståndsförsäkringar är två försäkringsformer som du kan välja mellan beroende på vad som är viktigast för dig: låg kostnad eller maximal valfrihet. HMO-planer ger medlemmarna kostnadseffektiv sjukvårdstäckning genom att begränsa valen till nödvändiga åtgärder. Skadeståndsförsäkringar erbjuder däremot större flexibilitet, men till ett högre pris.
HMO-planer är en av tre typer av hanterade sjukvårdsplaner i USA, tillsammans med Preferred Provider Organization (PPO) och Point of Service (POS). Av dessa tre har HMO-planerna flest medlemmar. År 2010 täckte HMO 66 miljoner av de 135 miljoner personer som hade en hanterad sjukvårdsförsäkring. HMO-planer betalar ut den högsta försäkringsersättningen av de tre typerna, men de är samtidigt också den mest restriktiva.
HMO-medlemmar får en lista över läkare de kan besöka inom sitt geografiska område. Det handlar om vårdgivarnätverk som försäkringsbolagen har kontrakterat för att utföra medicinska tjänster till rabatterade priser. Genom att vända sig till dessa läkare får medlemmarna högre försäkringsförmåner med små egna kostnader.
HMO-medlemmar måste dessutom välja en primärvårdsläkare (PCP) från sitt vårdgivarnätverk. Primärvårdsläkaren fungerar som en portvakt som styr patientens medicinska beslut och har befogenhet att hänvisa vidare eller neka tjänster som bedöms onödiga, för att hålla nere kostnaderna.
Skadeståndsförsäkringar var de första sjukvårdsförsäkringarna som såldes i USA. De ger medlemmarna större kontroll över sina medicinska beslut eftersom valet av läkare inte begränsas. Medlemmar kan besöka läkare var som helst i landet och ändå få försäkringstäckning.
Denna frihet kommer dock till ett högre pris, eftersom skadeståndsförsäkringar är dyrare än hanterade sjukvårdsplaner. Försäkringsbolagen betalar läkarräkningar enligt principen fee-for-service, det vill säga ersättning per utförd tjänst. I praktiken innebär det att medlemmen själv betalar vården och sedan får återbetalning när denne skickar in ett anspråksformulär efter mottagen behandling.
HMO-medlemmar kan inte gå utanför nätverket och få försäkringstäckning utan remiss från sin primärvårdsläkare. Utan remiss blir de själva ansvariga för samtliga kostnader, såvida det inte rör sig om akuta nödfall.
För medlemmar med skadeståndsförsäkring kan vissa läkare kräva förskottsbetalning innan någon behandling påbörjas. Dessutom riskerar medlemmen att försäkringsbolaget avslår anspråket om hen betalat för tjänster som inte omfattas av planen.
Väljer du HMO får du lägre kostnader och förutsägbara avgifter, men måste acceptera begränsat läkarval och remisstvång. Väljer du skadeståndsförsäkring får du friheten att själv bestämma var och av vem du vårdas, men betalar högre premier och kan behöva ligga ute med pengarna innan återbetalningen kommer. Rätt val beror alltså på din ekonomi, ditt behov av specialistvård och hur viktigt fritt läkarval är för dig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online