Kostnaderna för långtidsvård kan snabbt tömma både nuvarande och framtida tillgångar när kontinuerlig vård och omsorg behövs. I många fall tvingas människor att vända sig till Medicaid – det amerikanska sjukförsäkringssystemet – för hjälp med dessa utgifter. Medicaids behörighetskrav innebär dock att personen endast får ha begränsade tillgångar och resurser. Olika typer av trustarrangemang kan hjälpa till att skydda befintliga och framtida tillgångar när Medicaid-stöd behövs.
När det gäller kostnader för långtidsvård innebär tillgångsskydd att vissa tillgångar och resurser inte räknas in i en persons förmåga att betala för vården. Både långtidsvårdsförsäkringar och trustarrangemang erbjuder sätt att skydda befintliga och framtida tillgångar från dessa kostnader. Den som tecknar en försäkring flera år i förväg kan minska en del av kostnaderna, även om oväntade eller långvariga vårdbehov kan överstiga försäkringens täckning.
Medicaid kan hjälpa till med kvarvarande behov och kostnader, men systemet begränsar hur mycket en person får äga. Vissa typer av trustarrangemang gör det möjligt att kvalificera sig för Medicaid-stöd samtidigt som tillgångar och inkomstbringande resurser – som investeringar, fastigheter eller räntebärande konton – skyddas.
Personer som behöver hjälp med att täcka kostnader för långtidsvård kan ansöka om stöd genom Medicaid-programmet. Medicaid är ett federalt program som administreras av delstaterna, vilket innebär att behörighetskraven varierar från delstat till delstat.
Kraven inkluderar en så kallad "återblicksperiod" (look-back period) under vilken alla tillgångar och resurser betraktas som räknebar inkomst. För oåterkalleliga trustar är återblicksperioden fem år. Det innebär att en trust som inrättats inom fem år före Medicaid-ansökan räknas som räknebar inkomst. När tillgången räknas som inkomst läggs dess värde till personens egeninsats (spend-down), vilket i praktiken blir egna kostnader. Medicaid-täckningen börjar alltså inte förrän hela egeninsatsen har betalats.
Ett trustarrangemang gör det möjligt för en person att placera sina tillgångar i en förmögenhet med viss juridisk skydd. En trust utser normalt en förmånstagare eller förvaltare som kontrollerar förmögenheten å den verkliga ägarens vägnar. Trustarrangemang upprättas på två sätt: återkalleligt eller oåterkalleligt.
Ett återkalleligt trust ger testatorn möjlighet att ta tillbaka sin kontroll över förmögenheten, medan ett oåterkalleligt trust förblir under förmånstagarens kontroll. Eftersom återkalleliga trustar ger testatorn tillgång till tillgångarna skyddar de inte mot långtidsvårdskostnader. Oåterkalleliga trustar ger däremot den nödvändiga nivån av tillgångsskydd, men testatorn avstår då från all kontroll över befintliga och framtida tillgångar som genereras av förmögenheten.
Personer som inte har råd med en långtidsvårdsförsäkring eller som nekas täckning kan överväga ett så kallat Medicaid Asset Protection Trust (MAPT). Ett MAPT ger en viss grad av tillgångsskydd samtidigt som personen kan kvalificera sig för Medicaid-stöd. Precis som vid oåterkalleliga trustar använder Medicaid en femårig återblicksperiod när ett MAPT bedöms som räknebar inkomst.
Ett MAPT-arrangemang kräver att en förvaltare (trustee) utses för att kontrollera trustens tillgångar. Liksom vid ett oåterkalleligt trust har den verkliga ägaren ingen kontroll eller tillgång till tillgångarna. MAPT är inkomstbaserade trustar, vilket innebär att endast inkomstbringande tillgångar skyddas. Vad gäller social trygghet (Social Security), veteran- eller invaliditetsförmåner räknas dessa inte som räknebar inkomst, så ägaren kan fortsätta ta emot dessa förmåner.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online