Inom försäkringar är en självrisk en förskottskostnad som den försäkrade själv betalar innan försäkringsbolaget börjar ersätta kostnader som täcks av försäkringen. Sjukförsäkringar med hög självrisk skiljer sig från andra planer på flera viktiga sätt, vilket kan göra dem till ett attraktivt alternativ för vissa individer och familjer.
Sjukförsäkringar med hög självrisk kallas ibland katastrofförsäkringar, eftersom höga självrisker oftast innebär att försäkringstagaren får betala mindre ingrepp och behandlingar ur egen ficka. Gränsen för när en självrisk räknas som "hög" definieras ofta genom behörigheten till så kallade hälsosparkonton (Health Savings Accounts, HSA).
Ett hälsosparkonto är en typ av skatteförmånligt sparkonto som personer med försäkringar med hög självrisk kan använda för att spara pengar specifikt till hälso- och sjukvårdskostnader. Enligt New York Times krävdes det per augusti 2010 att en försäkring hade en självrisk på minst 1 200 dollar för en enskild person eller 2 400 dollar för en familj för att kvalificera för ett HSA.
Kostnaden för en försäkringsplan kallas premie. Som en allmän regel gäller att ju högre självrisk en sjukförsäkring har, desto lägre blir premien. Att välja en plan med hög självrisk kan därför potentiellt spara pengar månadsvis. Nackdelen är att dina egna utgifter vid vårdtillfällen blir högre. Friska personer som sällan behöver vård löper dessutom mindre risk än personer med sämre hälsa att nå upp till självriskens belopp under året.
Planer med hög självrisk ger försäkringstagarna större valfrihet. Friska människor som inte planerar att använda sin sjukförsäkring ofta kan föredra denna typ av plan för att sänka premien och samtidigt lägga pengar på ett hälsosparkonto.
Pengar som sätts in på ett HSA görs före skatt och beskattas aldrig, så länge medlen används till kvalificerade medicinska utgifter. Dessutom rullas saldot över från år till år och kan även generera ränta, vilket gör kontot till ett långsiktigt sparverktyg.
Även om planer med hög självrisk och hälsosparkonton erbjuder potentiella besparingar på både premier och skatter finns det vissa begränsningar. Den amerikanska finansmyndigheten (U.S. Treasury) anger exempelvis att man inte längre är berättigad till ett HSA efter att ha anmält sig till Medicare.
Du bör också komma ihåg att om du behöver genomgå en dyr medicinsk åtgärd kan du bli tvungen att betala hela din självrisk ur egen ficka – vilket lätt kan uppväga besparingen från de lägre premierna. Väg därför alltid din hälsosituation och ekonomiska buffert mot planens villkor innan du bestämmer dig.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online