Vad sekundär försäkring täcker
Sekundära (kompletterande) planer betalar efter primär försäkring, täcker:
- Självrisk, franchise, kostnadsandel
- Tjänster uteslutna av primär: tandvård, synvård, kiropratik, akupunktur, massage, fysio/ergoterapi/logopedi, psykisk hälsa, missbruksbehandling
Vanliga typer
- Medigap (Medicare Supplement) – standardiserade planer A–N
- Arbetsgivarsponsrad kompletterande – frivilliga förmåner
- Individuella policys – tand/syn/kritisk sjukdom/olycka/sjukhusersättning
- Samordning av förmåner (COB) – när täckt under två planer (t.ex. make/maka + egen)
För- och nackdelar
| Fördelar | Nackdelar |
|---|
| Minskar egna kostnader | Ytterligare premiekostnad |
| Täcker primärplans luckor | Komplexa COB-regler |
| Tillgång till icke-täckta tjänster | Kan ha egna franchise/gränser |
| Finansiell förutsägbarhet | Inte alltid kostnadseffektivt |
Beslutsramverk
- Analysera primärplans luckor och din utnyttjande
- Uppskatta årliga egna kostnader utan sekundär
- Jämför sekundärpremie vs förväntade besparingar
- Kontrollera providernätverk och undantag
- Överväg skattefördelaktiga alternativ (HSA, FSA)
Slutsats
Värdefull för höga utnyttjare eller de som behöver uteslutna tjänster. Gör matematiken – ibland är egenfinansiering billigare.
