Skyddet av sjukvårdsförsäkring blev en lagstadgad rättighet i USA när lagen Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) stiftades. HIPAA-reglerna gör det möjligt för enskilda personer att behålla sin rätt till sjukvårdsskydd vid jobbyte, byte av försäkringsplan eller ändring av typen av täckning. Kort sagt gör HIPAA:s portabilitetsregler sjukvårdsförsäkringen till ett "portabelt" skydd som följer med personen genom livets olika förändringar.
Förr var försäkringsbarheten en osäker fråga när en person bytte jobb, bytte försäkringsbolag eller gick från gruppförsäkring till individuell täckning. När HIPAA:s portabilitetsregler blev lag infördes tydliga riktlinjer för en persons behörighetsstatus, vilket avsevärt underlättar sådana övergångar.
Personer som tidigare haft sjukvårdsförsäkring betraktas som försäkringsbara enligt HIPAA, vilket innebär att de kan byta täckning när behov uppstår. Perioder då en person haft försäkring benämns som godkända täckningsperioder, så kallad creditable coverage. Dessa perioder visar försäkringsbolagen att adekvat vård har erhållits och att en korrekt sjukhistorik finns tillgänglig. Bestämmelsen skyddar samtidigt försäkringsgivarna från att omedvetet ta på sig försäkringstagare som tillhör högriskkategorierna.
Enligt HIPAA:s portabilitetsregler har personer med försjukdomar fortfarande rätt till sjukvårdsförsäkring, förutsatt att vissa villkor är uppfyllda. Vid ansökan om ny täckning betraktas varje tillstånd som behandlats inom sex månader före anmälningsdatumet som en försjukdom.
Reglerna ger försäkringsbolagen rätt att ålägga en karenstid, en uteslutningsperiod, under vilken ingen täckning ges för just den föreliggande sjukdomen. Karenstidens längd baseras på hur lång sammanhängande godkänd täckning personen hade innan anslutningen till den nya planen. Sammanhängande täckning tillåter avbrott i skyddet så länge de inte överstiger 63 dagar – täckning före ett avbrott längre än 63 dagar kan inte räknas in.
Den maximala karenstiden är 12 månader. En person med exempelvis nio månaders godkänd täckning skulle alltså ha en tremånaders vänteperiod innan täckningen kan användas för en försjukdom.
Enligt det amerikanska arbetsmarknadsdepartementet (U.S. Department of Labor) kan särskilda behörighetsvillkor gälla när en person växlar från grupp- till individuell täckning, eller när någon väljer att inte ansöka om grupptäckning under den ordinarie anmälningsperioden.
Personer som saknar tillgång till gruppsjukvårdsförsäkring kan kvalificera sig för individuell täckning om de haft grupptäckning i minst 18 månader innan ansökan. HIPAA:s portabilitetsregler garanterar även tillgång till individuella försäkringar eller statligt drivna högriskförsäkringsplaner för personer som inte omfattas av COBRA, Medicare eller Medicaid och som inte kan ansöka om gruppsjukvårdsförsäkring.
Personer som väljer att inte anmäla sig till grupptäckning under anmälningsperioden kan redan vara täckta via en makes eller förälders försäkringsplan. Om denna täckning av någon anledning upphör kan individen fortfarande få grupptäckning genom en särskild anmälningsprocess enligt HIPAA. Särskild anmälan gäller även vid giftermål, födsel av ett barn eller adoption.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online