Individuell sjukförsäkring i Kalifornien regleras av delstatens försäkringskommissionär enligt bestämmelserna i California Insurance Code. Som privatperson finns det flera olika vägar att få sjukförsäkring – antingen via ett privat försäkringsbolag eller genom ett delstatligt program som Medi-Cal, COBRA, Cal-COBRA, HIPAA eller delstatens medicinska riskpool. Här går vi igenom de vanligaste alternativen och deras för- och nackdelar.
Den mest kända typen av individuell sjukförsäkring är den man tecknar hos ett privat försäkringsbolag. I Kalifornien är Blue Cross och Blue Shield de mest populära bolagen. I vissa delstater rör det sig om samma företag, men i Kalifornien är de två separata aktörer. Båda är omtyckta eftersom de har stora nätverk av vårdgivare och accepteras av de flesta läkare.
Ett stort vårdnätverk är särskilt viktigt i Kalifornien, eftersom delstaten har många glesbygdsområden långt bort från större städer. Nackdelen med privata försäkringar är att bolagen gör en individuell riskprövning innan de tar emot dig i sin riskpool. Tar du regelbundet läkemedel, har viktproblem, är gravid eller nyligen varit inlagd på sjukhus kan din ansökan alltså avslås. Lyckas du dock komma igenom prövningen är premien ofta den billigaste av alla tillgängliga alternativ.
Genom sin medicinska riskpool hjälper Kalifornien personer som privata försäkringsbolag kan betrakta som "oförsäkringsbara". Programmet består av flera delprogram.
För att kvalificera sig för AIM måste en kvinna vara mindre än 30 veckor gravid, inte omfattas av Medi-Cal eller Medicare, samt antingen sakna privat försäkring helt eller bara ha en försäkring med mycket hög självrisk för mödravård. Sökande måste dessutom uppfylla vissa inkomstkrav. Programmet kostar 1,5 procent av sökandens justerade månadsinkomst.
Det andra programmet är Healthy Families Program, som i grunden är en utökning av AIM. Det erbjuder sjuk-, tand- och synvårdsförsäkring till låg premie för barn som är oförsäkrade eller lever i låginkomstfamiljer. Ansökningskraven liknar AIM:s: familjen måste uppfylla vissa inkomstkrav och får inte omfattas av Medicare eller Medi-Cal.
Slutligen finns Major Risk Medical Insurance Program, som finansieras med medel från delstatens tobaksskatt. Programmet är mycket dyrt och kan ha kölista, men utgör en sista utväg för personer med befintliga sjukdomar som inte kan få privat försäkringsskydd.
Medi-Cal är Kaliforniens motsvarighet till Medicaid, som programmet heter i övriga delstater. Det är ett program som ger sjukvårdsskydd till låginkomstfamiljer och individer och som finansieras både av delstaten och den federala staten. Du kan få Medi-Cal om du deltar i ett statligt biståndsprogram, är 65 år eller äldre, gravid, har en funktionsnedsättning, bor på vårdhem, är flykting eller är vårdnadshavare till ett barn vars föräldrar är arbetsoförmögna, avlidna eller arbetslösa. Programmet är gratis för dem som uppfyller kraven och täcker grundläggande hälso- och sjukvårdstjänster.
COBRA och Cal-COBRA är båda lösningar för anställda som vill behålla sin jobbförsäkring även efter att de lämnat sitt arbete. COBRA, som finansieras federalt, är det program du ansluter dig till när du slutar jobba. Efter 18 månader kan du, om du vill fortsätta försäkringen, gå vidare till Cal-COBRA i ytterligare 18 månader. Cal-COBRA är Kaliforniens egen version av den federala COBRA-lagen.
Enligt American Recovery and Reinvestment Act från 2009 kan du dessutom få din Cal-COBRA-premie sänkt, förutsatt att din arbetsgivare godkänner det. Du har 60 dagar på dig att anmäla ditt intresse från det att du mottagit besked om din behörighet. Fördelen med COBRA/Cal-COBRA är att förmånerna förblir identiska med dem du hade på jobbet. Nackdelen är att försäkringen tenderar att bli dyr.
The Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) är oftast den absolut sista utposten när det gäller sjukförsäkring i Kalifornien. HIPAA ger dig rätt att köpa individuell sjukförsäkring när du har uttömt dina gruppförsäkringsalternativ och inte kan få privat försäkring på grund av befintliga sjukdomar. Den stora fördelen är att du inte kan nekas försäkring på grund av tidigare hälsotillstånd.
Det finns dock flera nackdelar. För det första är försäkringen dyr. För det andra kan behörighetskraven vara restriktiva: för att kvalificera dig måste du ha haft sjukförsäkring under de senaste 18 månaderna och ha uttömt din rätt till både COBRA och Cal-COBRA. Du får inte ha någon annan sjukförsäkring, och du får inte ha förlorat din tidigare försäkring på grund av uteblivna premiärbetalningar. HIPAA-försäkringar är ofta bra produkter hos etablerade bolag som Blue Cross och Kaiser Permanente, men villkoren varierar och kostnaderna är höga.
Kom ihåg att reglerna har utvecklats sedan dessa program beskrevs. Sedan Affordable Care Act trädde i kraft får försäkringsbolag i USA i princip inte längre avslå ansökningar på grund av befintliga sjukdomar, och delstatens försäkringsmarknadsplats Covered California erbjuder subventionerade försäkringar baserade på inkomst. Healthy Families har dessutom införlivats i Medi-Cal. Kontrollera alltid aktuella villkor via Covered California eller delstatens myndigheter innan du väljer din försäkring.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online