Om premien för din sjukförsäkring dras före skatt reglerar Internal Revenue Service (IRS) när du får göra ändringar i ditt försäkringsskydd utanför den årliga öppna anmälningsperioden. Skattefria premieavdrag minskar nämligen den inkomst du betalar skatt på, och därför tillåter IRS endast ändringar när en så kallad kvalificerande händelse inträffar. Förlust av försäkringsskydd är en av flera sådana kvalificerande händelser.
En kvalificerande händelse är en livsförändrande händelse som påverkar nivån på ditt försäkringsskydd eller din behörighet till sjukförsäkringsförmåner. Det handlar alltså om en personlig statusförändring som, enligt IRS:s regler om change of status, ger dig rätt att justera dina försäkringsförmåner hos arbetsgivaren. Kvalificerande händelser brukar delas in i tre kategorier: statusförändringar, betydande kostnads- eller täckningsändringar samt andra särskilda händelser.
En kvalificerande händelse beror oftast på en förändring i din egen eller din anhöriges livssituation. Typiska exempel är giftermål, skilsmässa eller makes död, samt att familjen utökas genom födsel eller adoption. Även förändringar i din anställning kan räknas: tappar du eller din anhörige jobbet och därmed sitt försäkringsskydd utgör detta en kvalificerande händelse. Detsamma gäller vid övergång från heltid till deltid eller när du återgår i arbete efter en tjänstledighet.
Om kostnaden för din försäkring förändras under året – oavsett om den ökar eller minskar – och du därför behöver justera vad du betalar, är detta också en kvalificerande händelse. Du har då rätt att ändra din plan. Samma princip gäller om arbetsgivaren ändrar villkoren i planen, till exempel genom att höja den obligatoriska självriskdelen. I sådana fall kan du välja att ändra eller helt säga upp din sjukvårdsförsäkring.
Du kan även få möjlighet att ändra din försäkring utanför den öppna anmälningsperioden vid vissa specifika händelser. Dit hör att du eller din anhörige blir behörig för Medicare eller Medicaid, respektive slutar vara behörig för programmen, att ett domstolsbeslut kräver att ditt barn ska inkluderas i försäkringsskyddet samt att du går på ledighet enligt Family and Medical Leave Act (FMLA). Vid dessa tillfällen kan du ändra ditt val av försäkring.
Förlorar du ditt försäkringsskydd, exempelvis genom uppsägning eller minskade arbetstider, öppnas normalt en särskild anmälningsperiod på 60 dagar. Under denna tid kan du teckna ny försäkring via arbetsgivarens alternativ eller via den offentliga försäkringsmarknaden, beroende på din situation. Det är klokt att agera snabbt så att du inte står utan skydd.
Har du drabbats av en kvalificerande händelse är det ditt ansvar att kontakta personalavdelningen (HR) inom 30 dagar från att händelsen inträffat. Du ska även kunna styrka händelsen med dokumentation. Missar du denna frist mister du rätten att göra ändringar fram till nästa årliga öppna anmälningsperiod, vilket kan lämna dig utan lämpligt skydd under lång tid. Kontakta därför HR så snart som möjligt och spara alla relevanta handlingar som stöd för din ansökan.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online