Får jag ge bort pengar till mina barn innan jag ansöker om Medicaid?

Medicaid är ett amerikanskt sjukvårdsprogram som finansieras federalt men förvaltas av delstaterna, och som riktar sig till familjer och individer med låg inkomst. Om du inte har råd med sjukförsäkring och uppfyller vissa krav på inkomst och tillgångar kan du komma i fråga för Medicaid. Har du däremot för många tillgångar kan tanken på att ge bort en del av dem till dina barn kännas frestande – men här måste du vara försiktig.

Vad är Medicaid?

Medicaid är en form av sjukförsäkring som erbjuder ett brett spektrum av vårdtjänster till behövande. Programmet täcker sjukhusvistelser, operationer, läkarbesök och mediciner. Medicaid står även för samhällsbaserad vård samt vård på sjukhem, inklusive kost och logi, terapi, förbrukningsmaterial och omvårdnad. Vårdgivarna ersätts direkt av Medicaid för sina tjänster, men i vissa fall kan du själv behöva betala en mindre egenavgift för vissa tjänster.

Vem kan få Medicaid?

För att kvalificera dig för Medicaid måste du tillhöra en behörighetsgrupp, exempelvis blinda eller personer med funktionsnedsättning, familjer med barn eller gravida kvinnor. Dessutom krävs låg inkomst och låga tillgångar. Hur mycket du maximalt får äga varierar mellan delstaterna, men som huvudregel gäller att du inte får ha mer än 2 000 dollar i tillgångar. Hit räknas bankkonton, aktier, obligationer, kontantvärdet i livförsäkringar och fastigheter som inte är befriade från regeln. De flesta delstater tillåter dock att en make eller maka som bor kvar i hemmet har tillgångar upp till 109 560 dollar (per januari 2011).

Att ge bort tillgångar till dina barn

Om du vill kvalificera dig för Medicaid kan det verka lockande att överföra en del av dina tillgångar till dina barn för att hamna under tillgångströskeln. Problemet är att Medicaids regler innebär hårda straff för sådana överföringar. Straffet baseras på hur mycket du gett bort och på den genomsnittliga månadskostnaden för vård i din delstat.

Ett exempel: ger du bort 50 000 dollar i tillgångar till dina barn och den genomsnittliga vårdkostnaden i din delstat är 5 000 dollar per månad, blir du obehörig för Medicaid i 50 000 / 5 000 = 10 månader.

Det är också viktigt att känna till att Medicaid tillämpar en så kallad återblicksperiod (look-back period) på fem år. Det innebär att alla gåvor och överföringar du gjort under de senaste 60 månaderna granskas när du ansöker – även gåvor som gjordes långt innan du visste att du skulle behöva vård.

Undantag från överföringsstraff

Även om det normalt inte går att ge bort tillgångar till sina barn utan straff finns det viktiga undantag där du kan överföra tillgångar utan att förlora din rätt till Medicaid:

• Barn med funktionsnedsättning: Om ditt barn är blindt eller har en funktionsnedsättning kan du överföra tillgångar till honom eller henne utan straff.
• Trust för skyddsbarn: Du kan även placera medel i en trust för ett blindt eller funktionshindrat barn, eller för en person med funktionsnedsättning som är yngre än 65 år.
• Ditt hem: Din bostad kan överlåtas fritt till ett barn som är under 21 år, är blindt eller har en funktionsnedsättning, eller som är ett vuxet barn som varit din vårdare i mer än två år.

Tänk på detta innan du beslutar dig

Reglerna kring Medicaid är komplexa, skiljer sig mellan delstaterna och beloppen uppdateras regelbundet. Innan du ger bort pengar eller egendom bör du därför kontakta en jurist specialiserad på äldrerätt (elder law) eller din lokala Medicaid-myndighet för rådgivning utifrån din specifika situation.