Att välja rätt sjukförsäkring kan kännas överväldigande, särskilt i det amerikanska systemet där valmöjligheterna är många. Du kan teckna sjukförsäkring via din arbetsgivare (så kallade gruppplaner) eller, om så inte är möjligt, direkt från ett försäkringsbolag. Oavsett källa får du minst en eller flera av de fyra befintliga plantyperna att välja bland.
Om du är osäker på hur sjukförsäkringar fungerar i USA, eller vill förstå mer om de olika vårdplansmodellerna, är den här artikeln en bra utgångspunkt.
När arbetsgivare, fackförbund och yrkesorganisationer erbjuder sjukförsäkring skapar de (eller ansluter sig i sällsynta fall till) så kallade gruppförsäkringar som täcker tusentals individer. Tack vare det stora antalet försäkrade kan försäkringsbolag prognostisera framtida kostnader. Det innebär att gruppplaner vanligtvis erbjuder bättre förmåner till lägre kostnader.
Om du inte har möjlighet att få gruppförsäkring är ditt enda alternativ att köpa försäkringen direkt. Sjukförsäkringar som köps på öppna marknaden innehåller typiskt sett färre förmåner mot högre premier, självrisker och patientavgifter.
Oavsett var du köper din försäkring finns det fyra huvudtyper av planer att välja mellan.
Fee-for-service-planer (FFS), som utvecklades på 1930-talet, är numera ovanliga på grund av sina höga kostnader. Fördelen med FFS-planer är att du själv får välja dina vårdgivare.
Health Maintenance Organizations (HMO) är unika eftersom de både försäkrar och levererar medicinsk vård till sina medlemmar. Eftersom HMO:er tillhandahåller tjänsterna internt erbjuder de bästa prisvärdheten inom vården (vård i relation till kostnad), men ger dig liten valfrihet över vem som utför vården.
PPO har ett nätverk av vårdgivare som har gått med på att ta emot PPO-patienter till rabatterad avgift per tjänst. PPO:er är dyrare än HMO:er men ger dig betydligt fler valmöjligheter.
Om du ingår i en POS-plan bestämmer du själv varje gång du behöver vård om du vill använda HMO- eller PPO-förmåner, eftersom planen innehåller båda alternativen.
Alla sjukförsäkringsplaner kräver att du delar kostnaden för din egen vård. Du betalar alltså en månatlig premie plus självrisk och patientavgifter. En självrisk är ett fast belopp som du måste betala innan försäkringens ersättningar börjar gälla. Patientavgifter är en andel av de faktiska kostnaderna, vanligtvis uttryckt i policyn antingen som ett fast belopp eller som en procentuell andel av totalkostnaden. Till exempel kan ett läkarbesök kosta 20 dollar, medan du kan behöva betala 20 procent av kostnaden för en sjukhusvistelse.
Eftersom premier, självrisker och patientavgifter är direkt kopplade till varandra innebär en höjning av den ena oftast att de andra två sänks. Utifrån din budget, dina förväntade vårdbehov och din önskan om personligt val bör du sträva efter den balans mellan premie, självrisk och patientavgifter som passar dig bäst. Har du exempelvis låga årliga medicinska utgifter kan en hög självrisk med lägre premie vara fördelaktigt. Är dina årliga kostnader däremot höga kan det vara värt att betala högre premie för att få en lägre självrisk.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online