Det händer när man minst anar det. Du blir sjuk, bryter ett ben eller känner bara att något inte riktigt står rätt till i kroppen. Förr eller senare drabbas vi alla av ohälsa och behöver medicinsk vård för att komma tillbaka på fötter. Men vad gör du om du inte har någon försäkring? Redan 2007 levde ungefär 46 miljoner amerikaner helt utan sjukförsäkring, och sedan 2005 hade antalet ökat stadigt. Oavsett om din arbetsgivare inte erbjuder dig skydd, om du är mellan jobb eller driver eget företag – det finns prisvärda alternativ där ute.
I allt fler amerikanska städer öppnas så kallade akutjourer i mindre skala – ofta kallade "immediate care" eller walk-in-kliniker – som håller öppet dygnet runt. De fungerar som ett alternativ till sjukhusets akutmottagning och tar emot både försäkrade och oförsäkrade patienter. Vissa kliniker hjälper patienterna i turordning, andra prioriterar efter hur allvarligt tillståndet är.
En stor fördel är priset: avgifterna ligger vanligtvis långt under kostnaden för ett besök på en sjukhusakut. Enbart egenavgiften (co-pay) för ett akutbesök kan landa på 100 dollar – utöver övriga avgifter. Så högt betalar du sällan på en walk-in-klinik.
När du kommer in fyller du i lite pappersarbete. Frågar de om försäkring och du inte har någon, går personalen igenom dina betalningsalternativ. Ofta slipper du betala en endaste krona vid själva besöket – om du vill kan kliniken i stället skicka en faktura i efterhand. Därefter kan du betala hela beloppet direkt, lägga ut det på kreditkortet eller teckna en avbetalningsplan som låter dig betala av skulden över tid. Tänk också på att många läkarmottagningar vägrar ta emot patienter utan försäkring – en jourmottagning är därför ofta enda vägen till behandling.
Att ha en sjukförsäkring är bra, men den garanterar inte alltid att vården blir billig. Det händer att slutnotan blir så hög att man undrar vad försäkringen egentligen är till för. De flesta försäkringsbolag täcker bara en del av vissa tjänster, och dessutom måste du ofta betala en årlig självrisk (deductible) innan bolaget börjar ersätta något alls.
Behöver du vård hos din läkare finns det sätt att hålla nere kostnaderna. Vissa enkla åtgärder kan nämligen utföras hemma – vilket nästan alltid är billigare. Om läkaren exempelvis konstaterar en liten ansamling av öronvax kan en sköterska spola ur örat för runt 70 dollar. Samma kit kan du köpa på apoteket för under 10 dollar. Handlar det om en tveksam tjänst som du får betala själv ur egen ficka kan det vara klokt att tacka nej. Ställ frågor och håll reda på vad din försäkring täcker – och vad den inte täcker.
Självklart gäller omvänt resonemang: handlar det om en mer komplicerad procedur som du inte är utbildad för är det alltid säkrare att låta läkarens personal göra jobbet. Och om symtomen kvarstår efter en huskur bör du återvända till läkaren för en ny kontroll.
Börjar du ett nytt jobb presenterar arbetsgivaren normalt dina försäkringsalternativ under introduktionen. Många företag erbjuder flera olika nivåer av skydd, så att du kan välja det alternativ som passar dig bäst. Vissa försäkrar bara sig själva, andra hela familjen.
Blir du sällan sjuk men vill vara försäkrad "för säkerhets skull" kan du välja ett billigare alternativ som täcker förebyggande vård och nödsituationer. Väljer du rätt kan egenavgifterna bli mycket låga, ibland obefintliga. Har du däremot ett specifikt hälsoproblem, behöver gå ofta till doktorn, äter daglig medicin mot exempelvis högt blodtryck eller högt kolesterol, eller kräver regelbundna behandlingar som dialys – då bör du sikta på en högre försäkringsnivå. Det säkerställer att du slipper betala stora summor ur egen ficka.
Internet är ett utmärkt verktyg för att hitta prisvärt hälsoskydd. Många sajter låter dig plocka ihop exakt den täckning du behöver. En av de bästa är healthinsurance.org – fullpackad med information om vårdalternativ, olika typer av försäkringar och ordlistor. Anger du ditt postnummer kan du dessutom få offerter baserade på den täckning du söker, och sajten har även en guide uppdelad per delstat.
Cahi.org räknas som en av de mest ansedda sajterna om sjukvård på internet. Där får du aktuell information om landets vårdläge, tips om prisvärd vård, länkar till nya artiklar samt en lista över pågående rättsprocesser som rör sjukvården. En tredje sajt, healthcoveragequotes.com, erbjuder alternativ för individuell försäkring, familjeförsäkring, studentförsäkring och tillfälliga försäkringar från några av nationens största försäkringsbolag – så att du slipper hamna hos ett okänt litet bolag.
Behöver du medicin, fråga din läkare om det finns en generisk version av preparatet. Finns den kan han eller hon skriva ut den, och du sparar ofta pengar. Den kemiska sammansättningen brukar skilja sig något, men i de flesta fall ger generika samma effekt som originalpreparatet.
Ofta hamnar man – med eller utan försäkring – i situationen att räkningar från vårdgivare trillar in. Det är viktigt att gå igenom dem noggrant, för det kan finnas saker du kan göra för att sänka kostnaden eller få bort den helt.
Läs räkningen från början till slut. Ibland har tjänsterna aldrig skickats vidare till ditt försäkringsbolag. Då kan du be företaget som fakturerar dig skicka in beloppen på nytt till bolaget och se vad som händer. Titta även på exakt vad du faktureras för. Kan du inte tolka vilka tjänster du egentligen betalar för, ring kundtjänstnumret på räkningen och be om en förklaring. Visar det sig att du betalar 80 dollar för administrativa avgifter kan du klaga och kanske få notan sänkt.
Har ditt försäkringsbolag avslagit de tjänster du faktureras för, läs din policy och kontrollera att det inte rör sig om ett misstag – räkningen kanske inte bearbetades korrekt. Att se till att varje post stämmer kan spara dig pengar. Och om du verkligen är skyldig pengar kan du alltid be om en avbetalningsplan för att lätta bördan och få extra tid på dig att betala.
Tänk på att statistiken i artikeln härstammar från 2007. Sedan dess har lagen Affordable Care Act ("Obamacare", 2010) förändrat landskapet rejält, och miljontals amerikaner kan idag teckna subventionerad försäkring via statliga marknadsplatser – något som definitivt är värt att undersöka.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online