Medan alla inte är på samma väg kan inställning av finansiella mål hjälpa dig uppnå dina personliga mål - oavsett vad de kan vara. Här är 12 tips för att se till att de blir verklighet:
Finansiella mål för 20-talet
Mål # 1: Börja spara för pensionering NU (Verkligen)
Pensionering är förmodligen det sista i ditt sinne under 20-talet speciellt om du tjänar en inträdeslön och har studielån.
Men när du är ung kan du få stor inverkan på din ekonomiska framtid på grund av den magiska sammansatta räntan.
En räntesäkringsberäkning på Investor.gov visar att om du investerar $ 5 000 vid 22 års ålder kan det växa till ett boäggsägg på över 250 000 dollar vid slutet av en 40- års karriär. Och det förutsätter att du aldrig investerar en annan dollar!
Mål # 2: Lev inom dina medel
Bara för att du har startat ditt första jobb betyder det inte att du har råd med en riktigt vuxen livsstil än. Det tog dina föräldrars år att skaffa hem bilar och andra vuxna ålderdomar så gör dig inte i skuld för att försöka matcha dem.
Att leva inom dina medel under 20-talet skapar en bra vana du kommer att bära under hela din vuxen ålder. Du kommer vara mindre benägna att samla kreditkortsskulder eller skada din kreditpoäng.
Och levande
under
dina medel kan göra det lättare att göra viktiga saker som att spara för pensionering och resande. Om du inte är säker på var du ska börja kolla in en budgetberäknare för att hjälpa dig att räkna ut en månadsbudget.
Mål # 3 Bygg en akutfond
Din 20-tal - när du kanske har färre ekonomiska ansvarsområden till exempel barn eller en inteckning - är den bästa tiden att bygga din "regniga dag" -fond.
Att ha en grundnivålön är ingen ursäkt för att inte ha en akutfond eftersom de mindre pengar du gör desto mer behöver du en kudde om oväntade ekonomiska svårigheter uppstår.
Experter som Suze Orman rekommenderar att du ställer in automatiska överföringar från antingen lönecheck eller kontot till ett sparkonto. Du kan börja med att överföra små belopp men målet är att bygga upp cirka åtta månaders levnadskostnader (och inte mindre än tre).
Mål # 4 Bygg din kredithistoria
Bra kredit är nyckeln till finansiell vuxen ålder så nu är det dags att bygga en solid kredithistoria om du planerar att köpa ett hus eller en bil eller starta ett företag.
Medan studielån kan bidra till att skapa en kredithistorik överväga att diversifiera genom att öppna ett eller två kreditkort eller hantera ett annat avdragslån till exempel en bilanteckning.
Kom ihåg att byggkredit är en långsam process - en som kräver on-time betalningar varje gång - så bara låna vad du har råd med och betala dina kreditkort varje månad.
Och glöm inte att hålla koll på din kreditrapport för misstag som kan skada din kredit. Enligt federal lag kan konsumenterna få en gratis kreditupplysning från de tre högsta kreditbyråerna per år.
Finansiella mål för din 30-åriga
Mål # 1: Betala ner kreditkortskulden
Om du maximerar dina kreditkort på 20-talet är det dags att få tillbaka din ekonomi på rätt spår.
Finansiell expert Steve Ramsey rekommenderar "Snowball-metoden" där du betalar lägsta på dina kort förutom för en med den lägsta balansen - betala den ena av första. När det kortet är betalt ta extra pengar du har nu och tillämpa det till nästa största balans och så vidare.
Mål nr 2: Betala av studentlån
Det är dags att återbetala dina studielån nu när du är (förhoppningsvis!) vid en punkt där din inkomst växer. Om du går i pension med ditt studentlån är det möjligt att skapa en plan för att gå efter det aggressivt.
Men om din skuld verkligen är ett monster försök att få en återbetalningsplan som är meningsfull för din inkomstnivå. Kolla in utbildningsdepartementets studiekrediter för att få se vilken plan som är bäst för dig.
Mål # 3: Spara till en betalning på hem
Nu när dina intäkter är högre och kreditkorts- och studielånsskulden hamnar under kontroll det är dags att sluta hyra. Börja spara nu för hemmet du (eller din familj) behöver.
En betalning på minst 20 procent får vanligtvis de bästa finansieringsvillkoren. Börja med att räkna ut hur mycket av ett hem du realistiskt har råd med baserat på månatliga hypotekslån. (Experter rekommenderar att du inte spenderar mer än 30 procent av din inkomst på bostäder.)
Använd sedan en räntekalkylator för att bestämma dina månatliga kostnader baserat på din betalning ränta och köpeskilling. Din 40-åriga
Mål # 1: Få ordentligt försäkrad
När du är ung ser försäkring ut som mer av en lyx än en nödvändighet. Du har ägodelar utöver bara en hand-down-möbler och du kan inte springa en mil ganska lika snabbt som du brukade. Du har nog en partner barn eller ens föräldrar som räknar med dig.
Se till att du har rätt mängd bil hälsa husägare och ja jag sa det - livförsäkring - som du verkligen behöver. Det amerikanska institutet för CPA kan hjälpa dig att börja beräkna dina behov.
Mål # 2: Skriv en vilja
Även om det aldrig är för tidigt att skriva en testamente är det absolut nödvändigt när du har betydande tillgångar eller anhöriga. Konsultera med en advokat eller en finansiell professionell om du har en. Om inte kan webbplatser som LegalZoom hjälpa dig att skriva ett billigt.
Mål # 3: Rebalansera dina investeringar
Om du har sparats noggrant grattis! Men innan du slår på champagnen anser du att de investeringar du gjort under 20-talet och 30-talen inte längre uppfyller dina ekonomiska mål.
Eftersom vissa tillgångar över- eller underperformar växer eller krymper de i förhållande till din totala portfölj. Det betyder att du kan ha fler (eller mindre) av vissa tillgångar än vad du menade.
Rebalancing är chansen att kalibrera din portfölj för att möta dina nuvarande och framtida mål. Många företagssponserade pensionsplaner erbjuder gratis rebalanseringsverktyg på sina webbplatser.
Finansiella mål för 50-talet och längre
Mål # 1: Fånga upp på pensionsbidrag
Om du har fallit bakom dina pensionsbesparingar förtvivlan inte. Enligt IRS-reglerna har du rätt att göra inlösenbidrag varje år efter 50 års ålder.
Medan den årliga bidragsgränsen på 401 (k) är 18 000 dollar tillåter IRS ytterligare bidrag på upp till 6 000 USD per år. Det bidrar till en hel del $ 24 000 i årliga 401 (k) bidrag.
Har du inte 401 (k)? Inga problem. Uncle Sam har också upptagningsbestämmelser för traditionella och Roth-IRA: Du kan bidra med en extra $ 1000 utöver den normala premieavgiften på $ 5 500 år - upp till totalt 6 500 USD per år vid 50 års ålder. 2: Planera en pensionsplan
När du är närmare mot den officiella pensionsåldern är det dags att börja planera hur du faktiskt kommer att leva under dina guldår.
Att beräkna en pensionsbudget är bara början; du vill också bestämma om du ska fortsätta jobba var du bor och mer: Du behöver en plan som kan rymma din livsstil.
Om du väljer (eller behöver) för att fortsätta arbeta borde du förstå Skatten och andra ekonomiska konsekvenser av arbete utöver pensionsåldern. Till exempel kan du behöva ta minimala utdelningar från dina pensionskonton. (Kolla in IRS-arbetsbladet för att bestämma dina minsta fördelningar här.)
Genom att kartlägga din idealiska pensionering kan du bättre njuta av det när tiden äntligen kommer.
Din ekonomi är en resa inte en destination och varje årtionde representerar nya mål att träffas. Oavsett om du har träffat varje ekonomisk milstolpe i tid är mindre viktigt än att nå dina personliga pengar mål men blygsamma eller ambitiösa de kan vara.
Upphovsrätt © Hälsa och Sjukdom