Medicare Del D och COBRA – så fungerar de ihop

Medicare, programmet som ger sjukförsäkring till äldre och personer med funktionsnedsättning, kan kännas komplext för många försäkrade. Lägger man dessutom till något som COBRA ovanpå detta blir det snabbt rörigt. Genom att förstå hur COBRA-försäkringar samspelar med Medicares olika delar undviker du konsekvenser som kostsamma avgiftstillägg.

Vad är COBRA?

Consolidated Omnibus Reconciliation Act (COBRA) är en amerikansk lagstiftning som ger personer som förlorat sin arbetsgivarbaserade försäkring – till exempel på grund av uppsägning eller skilsmässa – möjligheten att fortsätta köpa samma sjukförsäkring på egen hand.

Samverkan mellan COBRA och Medicare

Du har bara rätt att teckna COBRA om du blir behörig efter att du redan är inskriven i Medicare. Om du däremot går med i Medicare när du redan har en COBRA-försäkring riskerar försäkringsbolaget att säga upp din plan.

Kvalificerad täckning

För att få skjuta upp anmälan till Del D måste du ha en försäkring som bedöms vara minst lika bra som Del D. Detta kallas "kvalificerad täckning" (creditable coverage). COBRA-planer inkluderar ofta läkemedelstäckning motsvarande Del D, men det är ditt ansvar att ta reda på om täckningen faktiskt är kvalificerad.

Avgiftstillägg vid försenad anmälan

Om din läkemedelsplan inte är kvalificerad och du ändå väljer att stå utanför Del D, kommer du att behöva betala ett avgiftstillägg när du så småningom ansluter dig. Tillägget uppgår till en extra procent per månad som anmälan försenas – och det gäller sedan livet ut.

Viktigt att tänka på

Många COBRA-planer tillåter inte att du väljer och vraker fritt bland förmånerna. Enligt California Health Advocates innebär det att du, även om läkemedelsdelen inte är kvalificerad, kanske inte kan säga upp enbart den delen och behålla resten av planen. Kontakta därför alltid ditt försäkringsbolag innan du fattar några beslut om din täckning.