Medicare-tilläggsförsäkringar i Florida – ofta kallade Medigap – är privata sjukförsäkringar som är utformade för att täcka ”glappet” mellan det totala belopp som faktureras och den ersättning som Medicare betalar ut. Försäkringarna erbjuds av privata bolag och säljs till Medicare-mottagare i Florida och i hela USA som är inskrivna i Medicare del A och del B.
I Florida finns tolv olika Medigap-försäkringar att välja bland, varav tio är planerna A, B, C, D, E, F, G, H, I och J. Nedan går vi igenom vad varje plan täcker, så att du lättare kan hitta den försäkring som passar dina behov bäst.
Plan A täcker enbart de grundläggande förmånerna: egenandel vid sjukhusvård, självrisk för blodprodukter, ytterligare 365 dagars sjukhusvård samt egenandel för del B (20 procent av de öppenvårdskostnader som godkänns av Medicare).
Plan B omfattar samma grundläggande förmåner som plan A – egenandel vid sjukhusvård, självrisk för blodprodukter, ytterligare 365 dagars sjukhusvård och egenandel för del B – plus egenandel för vård inom skicklig omvårdnad (skilled nursing).
Plan C täcker hela det belopp som Medicare godkänner, upp till den godkända ersättningsnivån. Utöver grundförmånerna ingår även egenandel för skicklig omvårdnad, självrisker för både del A och del B samt sjukvårdskostnader vid resor utomlands.
Plan D ger skydd inom högriskområden som inte omfattas av Medicare. Försäkringen täcker grundförmånerna, egenandel för skicklig omvårdnad, återhämtning i hemmet, vård utomlands samt självrisk för del A.
Plan E rekommenderas endast under sällsynta förhållanden. Även om planen täcker många av de största luckorna i Medicare saknas skydd på andra områden. Plan E inkluderar grundförmånerna, förebyggande vård, självrisk för del A, egenandel för skicklig omvårdnad samt vård utomlands.
Plan F är den mest populära tilläggsförsäkringen, eftersom den täcker allt som Medicare inte betalar för – så länge kostnaderna godkänts av Medicare. Till planen hör självrisker för del A och del B, överskjutande del B-kostnader (Part B excess), vård utomlands, egenandel för skicklig omvårdnad samt alla grundförmåner.
Trots att de flesta stora, Medicare-godkända kostnaderna täcks, kräver plan G att försäkrad som ännu inte uppnått den kalenderårsbaserade självriskens belopp själv betalar de luckor som återstår efter Medicare del A och del B. Planen omfattar återhämtning i hemmet, vård utomlands, självrisk för del A, egenandel för skicklig omvårdnad samt överskjutande del B-kostnader (80 procent).
Plan H liknar plan C, eftersom den också täcker det mesta som Medicare inte betalar – förutsatt att kostnaderna godkänts av Medicare. Självrisk för del A, vård utomlands, egenandel för skicklig omvårdnad samt grundförmånerna ingår i planen.
Plan I täcker alla större luckor i Medicare utom självrisk för del B och förebyggande vård. Till planen hör grundförmånerna, återhämtning i hemmet, vård utomlands, självrisk för del A samt egenandel för skicklig omvårdnad.
Plan J täcker 100 procent av alla luckor som Medicare lämnar och betraktas som den mest heltäckande försäkringen av alla. Planen omfattar förebyggande vård, återhämtning i hemmet, överskjutande del B-kostnader, självrisker för del A och del B, egenandel för skicklig omvårdnad samt grundförmånerna.
Kom ihåg att en Medigap-försäkring endast kan köpas som komplement till Original Medicare (del A och del B) – den kan inte kombineras med en Medicare Advantage-plan. Även förmånerna i en viss plan är standardiserade, varierar premiärerna mellan försäkringsbolagen, så det lönar sig alltid att jämföra flera offerter innan du tecknar en försäkring.
Observera också att flera av de äldre planerna som nämns ovan, exempelvis E, H, I och J, inte längre säljs till nya försäkrade, men kan fortfarande användas av dem som redan har dem. Nya sökande väljer idag oftast bland planerna A, B, D, G, K, L och N.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online