Om sjukvårdsförsäkringar helt enkelt löd: du betalar detta belopp varje gång – skulle de kanske inte kännas så förvirrande. Tyvärr är verkligheten annorlunda. Försäkringsvillkor är fulla av termer som egenavgift, självriskandel och andra begrepp som få använder i vardagligt tal. Även om din sjukvårdsförsäkring alltid innehåller någon form av egenavgift, betyder det inte att du måste betala en varje gång du besöker läkaren eller hämtar ut receptbelagda läkemedel. Här går vi igenom när en egenavgift faktiskt krävs och vad du bör tänka på.
Egenavgifter förekommer främst inom sjukvårdsförsäkringar. En egenavgift är ett fast belopp som du betalar direkt till en vårdgivare, ett sjukhus eller ett apotek i samband med ett besök, en behandling, en diagnos eller uttag av medicin. Alla sjukvårdsförsäkringar innehåller någon form av egenavgift.
En egenavgift förväxlas ofta med självriskandel (coinsurance), men begreppen är helt olika. Självriskandelen är den procentuella andel av sjukvårdskostnaderna som du själv ansvarar för, medan egenavgiften är ett fast belopp som betalas vid varje läkar- eller sjukhusbesök.
Den typ av försäkring du väljer styr vilka egenavgifter som gäller. Vissa planer kräver ingen egenavgift för läkarbesök men tar ut exempelvis 20 dollar för receptbelagda läkemedel. Andra planer kan ha 15 dollar i egenavgift för läkarbesök och 20 dollar för mediciner.
Färre eller lägre egenavgifter är dock inget tecken på att en försäkring är bättre. En plan utan egenavgift för läkarbesök kan vara mycket fördelaktig om du ofta behöver vård, men samma plan kan samtidigt ha en självriskandel på 30 procent. En annan plan kan kräva 15 dollar i egenavgift men bara ha 10 procent i självriskandel. Det lönar sig alltså alltid att jämföra helheten innan du väljer.
I vissa amerikanska delstater har läkare möjlighet att avstå från en patients egenavgift, men reglerna styrs av delstatens lagstiftning. Även där det är tillåtet är läkaren aldrig skyldig att göra det. Som huvudregel brukar en läkare kunna avstå från egenavgiften en gång om du har svåra ekonomiska problem, men det är osannolikt att det upprepas vid varje besök.
När du ansöker om sjukvårdsförsäkring granskar bolaget din ansökan samt eventuella tidigare eller befintliga hälsotillstånd. Utifrån detta placeras du i en nivå, vanligtvis mellan ett och fyra. Nivå ett ger de bästa förmånerna, medan nivå fyra är den dyraste.
Din nivå påverkar inte bara premien utan även storleken på egenavgifterna. Placeras du i nivå ett kan egenavgiften för receptbelagda läkemedel exempelvis ligga på 15 dollar, medan den i nivå tre kan uppgå till 25 dollar.
Egenavgifter är en fast del av nästan alla sjukvårdsförsäkringar, men exakt när och hur mycket du betalar beror på din specifika plan, din försäkringsnivå och vilken typ av vård du söker. Genom att förstå skillnaden mellan egenavgift och självriskandel, samt jämföra olika plans villkor, kan du välja en försäkring som passar både dina behov och din plånbok bäst.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online