Rätt tidpunkt att teckna en individuell sjukförsäkring är innan ett hälsotillstånd eller en riskfaktor hunnit uppstå. Eftersom sannolikheten för stora medicinska kostnader är hög – och risken för det som kallas negativ urvalsselektion är stor – säljer försäkringsbolag normalt inte individuella försäkringar till personer som redan är gravida.
Det betyder dock inte att du står helt utan alternativ. Du kan fortfarande få tillgång till sjukförsäkring via en kollektiv försäkring som tecknas av en arbetsgivare – antingen genom att skaffa ett eget jobb eller genom att gifta dig med någon som redan har försäkringsskydd via sitt arbete och sedan ansluta dig till dennes plan. Här går vi igenom hur det fungerar i praktiken, särskilt om du gifter dig medan du är gravid i andra trimestern.
Arbetsgivare, branschorganisationer och andra grupper med ett gemensamt intresse – annat än att enbart bilda en grupp för att få sjukförsäkring – kan skapa en gemensam riskpool. På arbetsplatsen måste arbetsgivaren erbjuda sjukförsäkring till alla kvalificerade anställda, och de får inte diskriminera någon utifrån hälsa eller ålder.
Arbetsgivaren måste dessutom vanligtvis garantera försäkringsbolaget en viss miniminivå av deltagande i planen. Det skyddar mot negativ urvalsselektion – alltså tendensen att friska personer väljer bort försäkringen, så att bara de sjuka blir kvar i riskpoolen, vilket skulle driva premierna till ohållbara nivåer. Som motprestation måste försäkringsbolaget bevilja täckning till samtliga kvalificerade anställda.
Kollektiva försäkringar har oftast öppna anmälningsperioder. Nya anställda ska exempelvis anmäla sig till hälsoplanen så snart de blir berättigade till täckning – annars får de vänta till nästa öppna anmälningsperiod. Detsamma gäller den anställdas familjemedlemmar.
Enligt federal lag måste arbetsgivaren dock släppa in nya medlemmar i gruppen vid äktenskap, utan att vänta på nästa öppna anmälningsperiod. Äktenskap räknas som en så kallad kvalificerande livshändelse, vilket ger en särskild anmälningsperiod – vanligtvis 60 dagar. Om du alltså gifter dig med någon som omfattas av en arbetsgivarens sjukförsäkringsplan kan du få täckning direkt.
Tidigare tillät lagen försäkringsbolag att begränsa täckningen för förhandsbefintliga tillstånd i upp till 12 månader från anmälan till planen, om det hade gått minst 63 dagar mellan två försäkringsskydd. Federal lag förbjuder dock gruppförsäkringar att neka någon täckning enbart på grund av att personen är gravid – graviditet är undantagen från reglerna om förhandsbefintliga tillstånd.
Värt att veta: Sedan Affordable Care Act (ACA) trädde i kraft 2014 får försäkringsbolag som omfattas av lagen inte längre neka ansökningar eller ta ut högre premier på grund av förhandsbefintliga tillstånd, och mödravård ingår som en grundläggande hälsoförmån. Reglerna ovan beskriver hur systemet fungerade tidigare och kan fortfarande spela roll för vissa äldre eller undantagna planer.
Planerna varierar mellan olika arbetsgivare, men Virginia är en av de delstater som kräver att försäkringsbolag erbjuder mödravård. Beroende på din självrisk och villkoren i din arbetsgivares plan kan du dock behöva stå för kostnaderna för rutinmässiga graviditetstester och kontroller själv.
Det viktigaste för dig som är gravid och planerar att gifta dig: du kommer att kunna anmäla dig till din nya makes sjukvårdsplan via hans arbete, även om du redan är i andra trimestern. Kontakta personalavdelningen eller försäkringsbolaget så snart som möjligt efter vigseln för att säkerställa att anmälan görs inom den särskilda anmälningsperioden.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online