Självrisk vid COBRA-försäkring: Börjar du om från noll?

Om ett jobbbyte innebär att du fortsätter din sjukförsäkring genom lagen Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act, mer känd som COBRA, kan du ha några frågor. En central fråga är huruvida du måste uppfylla en ny självrisk när COBRA-täckningen inleds. Eftersom du i praktiken fortsätter din befintliga försäkring räknas kostnader som ligger till grund för din självrisk fortfarande. Har du redan nått årets självrisk behöver du alltså inte möta någon ny självrisk förrän nästa kalenderår.

Täckningsperiod

Vanligtvis har du rätt till COBRA-förmåner i 18 månader efter att anställningen upphört. För anhöriga till en avliden anställd förlängs perioden till 36 månader. Den genomsnittliga täckningsperioden för COBRA är cirka 18 månader.

Att välja COBRA-försäkring

Du behöver inte välja COBRA-försäkring direkt efter att din anställning upphört. Lagen ger dig 63 dagar på dig att bestämma dig. Tänk på att du måste betala premierna retroaktivt för perioden sedan täckningen upphörde, samtidigt som du väljer försäkringen. Din tidigare arbetsgivare kan dessutom ta ut en administrativ avgift motsvarande 2 procent av försäkringspremien.

Har du ett sparkonto för hälsa, så kallat Health Savings Account (HSA), kan du använda pengarna på kontot för att betala COBRA-premier under tiden du är arbetslös eller tills du blir berättigad till sjukförsäkringsförmåner hos din nya arbetsgivare.

Byte av försäkringsbolag

Om företaget som förmedlar din COBRA-försäkring byter försäkringsbolag kan du behöva uppfylla den nya försäkringsplanens självrisk. Detta är troligen fallet även om du redan uppfyllt självriskerna i din tidigare försäkringsplan. Byter din tidigare arbetsgivare både försäkringsbolag och försäkringsplaner måste du också byta plan för att kunna fortsätta ta del av dina COBRA-förmåner.

COBRA för make eller maka

Om din partner har försäkring via sin arbetsgivares sjukförsäkring och förlorar sitt jobb har hen två alternativ: att fortsätta försäkringen genom den tidigare arbetsgivarens COBRA-plan eller att gå med i din plan. Väljer hen din plan och hade täckning före den kvalificerande händelsen måste hen uppfylla självriskerna för denna plan, även om hen redan uppfyllt självriskerna i sin tidigare försäkringsplan.