En person som förlorar sitt jobb under vissa omständigheter kan använda sig av COBRA:s fortsatta sjukförsäkringstäckning för att tillfälligt stanna kvar i den tidigare arbetsgivarens gruppförsäkring, och behöver då oftast endast betala 102 procent av planens kostnad. Arbetstagaren måste dock själv aktivt välja COBRA-täckning efter en händelse som utlöser rätten till den. Eftersom COBRA:s bestämmelser om fortsatt täckning är tänkta som en tillfällig lösning för att hålla arbetstagare försäkrade, upphör täckningen efter en fast tidsperiod. Därefter är varken försäkringsbolag eller arbetsgivare skyldiga att förlänga förmånerna – men det finns andra alternativ att ta till.
En anställd kvalificerar sig för COBRA:s fortsatta täckning genom att frivilligt eller ofrivilligt lämna sin arbetsgivare, eller genom att få sina arbetstimmar minskade. I de flesta fall gäller COBRA-täckningen i 18 månader från det att mottagaren för första gången betalar för sin egen täckning. Om en COBRA-mottagare förlorar sitt jobb en andra gång under den ursprungliga täckningsperioden kan han eller hon kvalificera sig för 36 månaders täckning hos den tidigare arbetsgivarens gruppförsäkring.
Om den tidigare arbetsgivaren slutar erbjuda sina anställda en gruppförsäkring, eller om mottagaren inte sköter sina betalningar i tid, kan COBRA-förmånerna avslutas i förtid. När en mottagare når slutet av COBRA-perioden är försäkringsbolagen inte skyldiga att erbjuda någon separat plan.
Även om det inte krävs enligt lag erbjuder vissa sjukförsäkringsbolag så kallade konverteringsplaner till arbetstagare som har förbrukat sin COBRA-rättighet. Konverteringsplaner erbjuder ofta ett relativt kostnadseffektivt sätt att behålla sjukförsäkringsskyddet, även om priset kan överstiga de premier som betalas inom ramen för COBRA och täckningen kan vara mindre omfattande.
Om ett försäkringsbolag erbjuder en konverteringsplan måste COBRA-mottagaren informeras om detta senast 180 dagar innan COBRA-täckningen upphör. Observera att mottagaren måste ha förbrukat hela sin COBRA-täckning innan han eller hon kan välja en konverteringsplan.
Även om det ursprungliga försäkringsbolaget inte är skyldigt att förlänga täckningen för mottagare som har förbrukat sin COBRA-rättighet, garanteras tidigare COBRA-mottagare ett minimiskydd genom bestämmelser i Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA). Lagen kräver att arbetstagare ska ha rätt till fortsatt täckning även efter att COBRA-perioden tagit slut.
En tidigare COBRA-mottagare måste anmäla sig till ett HIPAA-program via statligt förvaltade planer inom 63 dagar efter att COBRA-rättigheten har förbrukats. HIPAA föreskriver dessutom att täckningen efter COBRA ska beviljas omedelbart och utan undantag för redan befintliga hälsotillstånd.
En COBRA-mottagare kan när som helst välja att avsluta sin COBRA-täckning innan den når sitt utgångsdatum efter 18 månader. Det kan exempelvis handla om en person som får täckning genom en annan gruppplan hos en ny arbetsgivare, eller någon som bedömer att premierna blir för dyra – även om de vanligtvis är billigare än jämförbara försäkringar på den individuella marknaden.
Det är dock viktigt att komma ihåg att en mottagare som avslutar COBRA-täckningen i förtid inte har rätt till någon konverteringsplan, och riskerar dessutom att inte längre vara berättigad till HIPAA-baserad täckning. Det kan därför vara klokt att noggrant överväga alla alternativ innan beslutet fattas.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online