Att ge konsumenter mer direkt kontroll över sina hälsovårdsutgifter kan bidra till att sänka kostnaderna genom att uppmuntra människor att bli smartare och mer medvetna hälsovårdskonsumenter. Hälsokompensationsarrangemang (HRA), hälsosparkonton (HSA) och hälsoplaner med hög självrisk är alla utformade för att låta konsumenterna själva styra hur de spenderar sina hälsovårdspengar. Men hur skiljer sig dessa alternativ åt? Här går vi igenom de viktigaste skillnaderna.
Både ett HRA och ett HSA är utformade för att fungera tillsammans med en hälsoplan med hög självrisk, så kallad HDHP (High Deductible Health Plan). Med en HDHP betalar du en högre självrisk, vilket i sin tur hjälper till att hålla månadspremierna nere. Arbetsgivare uppskattar ofta HDHP-planer eftersom de håller kostnaderna låga, och för att göra dem mer attraktiva inrättar många företag HRA-konton åt sina anställda. Dessa konton utgör en pool av pengar som de anställda kan använda för att täcka den högre självrisken och därmed göra planen mer överkomlig ekonomiskt.
Det är dock viktigt att komma ihåg att även om ett HSA måste kopplas till en HDHP, kan ett HRA användas tillsammans med vilken typ av hälsoplan som helst.
Ett hälsosparkonto täcker också kostnader för medicinska utgifter, men en stor fördel är att individer kan inrätta denna typ av konto på egen hand, utan hjälp från en arbetsgivare. Vissa företag erbjuder visserligen HSA till sina anställda, men hälsosparkonton finns också tillgängliga på den privata marknaden.
Du kan öppna ett HSA via en bank, ett värdepappersbolag eller ett fondbolag, och dessutom får du skatteavdrag för de pengar du sätter in på kontot. Pengar som inte används fram till årets slut rullas automatiskt över till nästa år, vilket gör att du successivt kan bygga upp en sparbuffert för framtida medicinska behov.
Ett hälsokompensationsarrangemang inrättas och finansieras av arbetsgivaren för att kompensera en del av kostnaderna för medicinsk vård under året. Arbetsgivaren tillför vanligtvis en fast summa pengar till kontot, antingen för den enskilda anställda eller för den anställda och dennes familj.
De anställda får tillgång till pengarna genom att skicka in ansökningsformulär till försäkringsbolaget, varpå de får ersättning för de kostnader de lagt på medicinsk vård under året.
Om din arbetsgivare finansierar ett HRA på din vägnar kan du använda medlen på kontot för att betala för receptbelagda läkemedel, självriskbelopp, glasögon, kontaktlinser och tandvård. Har du pengar kvar när året slutar kan arbetsgivaren i vissa fall tillåta att medlen överförs till nästa år, förutsatt att du fortfarande är inskriven i en godkänd hälsoplan med hög självrisk.
Reglerna kring överlappning av HRA-medel varierar från företag till företag, så se alltid till att kontrollera med din HR-avdelning vad som gäller i just ditt fall. Det är dessutom viktigt att komma ihåg att HRA-kontot tillhör arbetsgivaren – du kan alltså inte ta med dig pengarna om du lämnar företaget. Detta skiljer sig från ett HSA, som är ditt personliga konto och följer dig oavsett var du arbetar.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online