Vad är heltäckande sjukförsäkring? En komplett definition

Sjukförsäkringar är utformade för att hjälpa individer att betala för medicinska kostnader som de annars kanske inte har råd med. Det gör det lättare för människor att få nödvändig behandling, särskilt när det handlar om dyra ingrepp eller läkemedel. En sjukförsäkring fungerar i princip på samma sätt som andra typer av försäkringar: försäkringstagaren betalar en premie i utbyte mot täckning för olika vårdkostnader. Heltäckande sjukförsäkring definierar exakt vilka sjukvårdskostnader som omfattas av skyddet.

Definition

Heltäckande sjukförsäkring är den vanligaste typen av sjukförsäkring i USA. Den kallas heltäckande eftersom den täcker ett brett spektrum av medicinska kostnader utan många undantag, inklusive läkarbesök, sjukhusvistelser, operationer och rehabilitering. Försäkringstagaren betalar först en självrisk för kostnaderna, därefter täcker försäkringsplanen en viss procentandel av den återstående summan.

Variabler som påverkar täckningen

Heltäckande sjukförsäkringsplaner varierar beroende på hur mycket de erbjuder att täcka, patientens riskprofil och storleken på självrisken. Självrisken kan ligga på allt från några hundra dollar till flera tusen innan försäkringsbolaget börjar ersätta kostnaderna. Vissa försäkringsgivare täcker endast 50 till 80 procent av kostnaderna, medan andra policyer betalar 100 procent efter att självrisken erlagts, dock upp till en specificerad tak.

Schemalagd försäkring och begränsade ersättningar

Heltäckande försäkring är så utbredd att försäkringstagare sällan överväger andra typer av täckning, men det finns alternativ. Schemalagd sjukförsäkring betalar ett fastställt belopp per år och tillåter ett visst antal läkarbesök, helt utan självrisk – men när kvoten är slut måste försäkringstagaren stå för samtliga återstående kostnader. Planer med begränsad ersättning liknar de heltäckande, men gäller endast specifika tillstånd, exempelvis cancer, eller tillåter bara att medlen används på ett bestämt sätt.

Var får man en heltäckande försäkring?

Många människor erhåller heltäckande sjukförsäkringsplaner via sin arbetsgivare, som inkluderar försäkringen som en del av de anställdas förmåner. Företagen tecknar avtal med försäkringsbolagen för att kunna erbjuda planerna till samtliga anställda. Privat sjukförsäkring är också ett alternativ, men sådana planer tenderar att ha mer begränsade förmåner än äkta heltäckande sjukförsäkring.