COBRA-rättigheter för makar – så fungerar det

Många människor har en sjukförsäkring via sin arbetsgivare, och ofta omfattar försäkringen även den anställdes make eller maka. För att hjälpa människor att behålla sitt sjukförsäkringsskydd när de lämnar ett jobb eller går igenom vissa andra förändringar ger Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act från 1986 tidigare anställda, pensionärer, makar, före detta makar och barn möjligheten att tillfälligt fortsätta sin sjukförsäkring till gruppriser. Om du är försäkrad via din makes eller makas sjukförsäkring har du alltså egna COBRA-rättigheter.

Kvalificerande händelser

För att du ska ha rätt till COBRA-täckning måste en så kallad kvalificerande händelse inträffa. Följande händelser gör att en person som är försäkrad via makens eller makans sjukförsäkring kan få COBRA-skydd:

• Den försäkrade anställda lämnar sitt jobb av någon annan anledning än grov misskötsamhet.
• Den anställdes arbetstider minskas.
• Den anställda blir berättigad till Medicare.
• Du skiljer dig eller ingår laglig separation från den anställda.
• Den anställda avlider.

Tidsramar

Hur länge du kan behålla COBRA-skyddet beror på vilken händelse som utlöste rätten:

• Upp till 18 månader: Om din make eller maka lämnat ett jobb eller fått minskade arbetstider kan du vanligtvis behålla COBRA-täckningen i högst 18 månader.
• Upp till 36 månader: Om händelsen var att din make eller maka blev berättigad till Medicare, att ni skilde er eller separerade lagligt, eller att din make eller maka avled, kan du vanligtvis behålla täckningen i upp till 36 månader.

Underrättelse och anmälan

När en kvalificerande händelse inträffar är sjukförsäkringsplanens administratör enligt lag skyldig att underrätta dig skriftligen om din rätt att välja COBRA-täckning. Du har därefter upp till 60 dagar från datumet för den kvalificerande händelsen på dig att teckna COBRA.

Om den kvalificerande händelsen är en skilsmässa är det din makes eller makas ansvar att meddela sjukförsäkringsplanen datumet för skilsmässan. Tänk också på att din rätt till COBRA upphör om du gifter om dig eller får sjukförsäkringsskydd genom en annan plan.

Viktigt att tänka på

• Täckningen är retroaktiv: COBRA-skyddet gäller från datumet för den kvalificerande händelsen. Väljer du att utnyttja hela anmälningsperioden på 60 dagar blir täckningen ändå retroaktiv till detta datum.
• Du kan välja ensam: Lämnar din make eller maka sitt jobb kan du teckna COBRA-täckning även om han eller hon själv väljer att inte göra det.
• Kostnaden: För att ha COBRA-skydd måste du betala en månadspremie. Premien motsvarar normalt 100 procent av planens kostnad till gruppris, plus en administrativ avgift på två procent.