Medicare-tilläggsförsäkringar i Illinois – en komplett guide

Medicare är ett sjukförsäkringsprogram som förvaltas av den federala regeringen i USA. Programmet riktar sig främst till personer som är 65 år eller äldre, men även medborgare under 65 år med vissa funktionsnedsättningar eller sjukdomar kan kvalificera sig.

Original Medicare består av två delar, A och B, som täcker sjukhusvård, hospicevård och hemsjukvård. Medicare täcker dock inte alla hälsotjänster, vilket innebär att många seniorer väljer att köpa kompletterande försäkringar – så kallade Medigap- eller Medicare Supplement-planer – för att täcka luckorna i skyddet. Sedan 2010 erbjuder Illinois samtliga standardiserade Medigap-policys på marknaden.

Premier

Medicare-tillägg i Illinois finns tillgängliga beroende på geografisk region, vilket innebär att alla planer inte nödvändigtvis erbjuds överallt. Förmånerna i en Medigap-policy är standardiserade av den federala regeringen, men försäljningen sker via privata försäkringsbolag som själv bestämmer vilka policyer de vill erbjuda.

Bolagen sätter sina egna premier och kan ta ut olika priser beroende på kön eller ålder. I Illinois garanteras Medigap-policys att kunna förnyas, men premiekostnaderna är inte garanterade och kan komma att höjas upp till en gång per år. Det lönar sig därför att jämföra priser mellan olika försäkringsbolag innan du väljer en plan.

Grundläggande förmåner

Medigap-försäkringar i Illinois benämns med bokstäver, från A till N. De grundläggande förmånerna som ingår i samtliga planer A till J och N inkluderar:

• Självrisken (co-insurance) för Medicare Del A
• Full täckning av ytterligare 365 dagars sjukhusvård efter det att Medicare-förmånerna upphört
• Kostnaden för de första tre enheterna blod per kalenderår

Utöver detta har varje plan sitt eget urval av ytterligare tjänster, exempelvis självrisk för Medicare Del A och Del B, överskjutande avgifter (excess charges) samt samarbetalning för vård på särskilda vårdenheter (skilled nursing facilities). Plan N liknar planerna A till J men kräver samarbetalning vid besök på akutmottagning och hos läkare.

Plan K och L

Plan K och L skiljer sig från övriga policyer genom att de är kostnadsdelningsplaner. Plan K täcker 50 procent av de flesta förmåner, medan Plan L täcker 75 procent. Förmånerna omfattar bland annat:

• Självrisk för Medicare Del A
• Samarbetalning eller co-insurance för Medicare Del B
• Självrisk för blod
• Co-insurance för särskilda vårdenheter
• Co-insurance eller samarbetalning för hospicevård

Plan K och L har lägre månatliga premier än de flesta andra planer, men i gengäld högre egna kostnader. Det finns ett årligt tak för dessa kostnader: 4 620 dollar för Plan K respektive 2 310 dollar för Plan L.

Plan F

Plan F är en av de mest populära planerna och erbjuder förmåner för självriskerna för Medicare Del A och B, läkaravgifter inom Del B, samarbetalning för särskilda vårdenheter samt akutvård i samband med utlandsresor.

Plan F finns även i en version med hög självrisk (high-deductible). Den har samma förmåner som den vanliga Plan F, men med en årlig självrisk på 2 000 dollar som måste betalas innan förmånerna börjar gälla. Fördelen är att de månatliga premierna blir betydligt lägre, vilket kan passa dem som sällan behöver vård men ändå vill ha ett heltäckande skydd.