North Carolinas sjukförsäkringsprogram för högriskgrupper

Att hitta och behålla en prisvärd sjukförsäkring kan vara svårt för människor i USA som lever med förbestående hälsotillstånd. Fram till och med 2010 hade fler än 30 delstater organiserat egna försäkringsprogram för högriskgrupper, vilket gav invånare möjlighet att teckna försäkring trots tidigare hälsoproblem. North Carolinas riskpool bär namnet Inclusive Health och trädde i kraft den 1 januari 2009.

Vem kan bli beviljad?

För att vara behörig till Inclusive Health måste du ha varit bosatt i North Carolina i minst 30 dagar. Därtill måste du uppfylla minst ett av följande kriterier:

• Du har fått ett avslag eller avvisningsbesked från ett försäkringsbolag av medicinska skäl.
• Du är berättigad till, eller har redan, HIPAA-kvalificerad gruppsjukförsäkring.
• Du är berättigad till den federala skattekrediten för sjukvårdskostnader (Health Coverage Tax Credit).
• Du har diagnosticerats med ett tillstånd på programmets högrisklista – oavsett om du ännu har blivit nekad av ett försäkringsbolag.
• Du har erbjudits en privat sjukförsäkring med premie som överstiger programmets avgifter.

Personer som kan visa upp minst 18 månaders sammanhängande sjukförsäkringsskydd bakom sig kan ansluta sig till North Carolina Health Insurance Risk Pool (NCHIRP) utan någon väntetid, även om de har ett förbestående hälsotillstånd.

Premier

Premierna för NCHIRP baseras på hushållets inkomst, ålder, kön samt huruvida du använder tobak. Programmet har en premieretak på 175 procent, vilket innebär att du aldrig kan debiteras mer än 175 procent av det pris en frisk person skulle betala hos ett vanligt försäkringsbolag. Den månatliga premien påverkas dessutom av valet av självrisk – planer med hög självrisk ger i regel lägre månadspremier.

Förmåner

Alla NCHIRP-försäkringar är PPO-planer (Preferred Provider Organization) som omfattar både sluten- och öppenvård på sjukhus, kiropraktisk behandling, läkarbesök, receptbelagda läkemedel, nikotinersättningsbehandling, kirurgi och vaccinationer. Rutintandvård ingår inte, men borttagning av impakterade (inväxta) tänder kan räknas som en täckt vårdtjänst. Samtliga planer täcker 80 procent av behandlingskostnaderna inom PPO-nätverket och 50 procent utanför nätverket – med undantag för högselfriskplanen HDHP 5000, som täcker hela 100 procent av kostnaderna både inom och utanför nätverket.

Förnybarhet

Inclusive Health-planerna kan förnyas på obestämd tid så länge du fortsätter betala din månatliga premie. Avbryter du betalningarna och försäkringen därmed sägs upp krävs dock en väntetid på minst 12 månader innan du blir behörig att ansluta dig igen.

Bra att veta

Efter att Affordable Care Act trädde i full kraft år 2014, när försäkringsbolag inte längre fick neka ansökningar på grund av förbestående hälsotillstånd, fasades de flesta statliga riskpooler – inklusive Inclusive Health – successivt ut. Programmet fungerade därmed som en viktig övergångslösning för North Carolinas invånare med svårt försäkringsbara hälsotillstånd.