Sjukförsäkringar finns i många olika former och storlekar, var och en med egenskaper som är utformade för att passa dina specifika behov och din budget. Genom att förstå grunderna i hur sjukförsäkringar fungerar och hur de olika villkoren påverkar dig och ditt skydd blir sökandet efter bästa planen både snabbare och mindre stressigt.
Större delen av alla sjukförsäkringar som säljs i USA idag bygger på konceptet managed care. Försäkringsbolagen har skapat stora nätverk bestående av läkare och vårdinrättningar som accepterar förhandlade priser för vanliga tjänster, i utbyte mot garanterade intäkter och/eller betydligt ökad exponering mot nya patienter. Försäkringarna vägrar antingen betala för vård som patienten fått hos icke anslutna vårdgivare, eller kräver att patienten själv står för en betydligt större andel av totalkostnaden. Grundidén bakom managed care är att kostnaderna ska minska eftersom patienterna endast besöker läkare med överenskomna priser, vilket begränsar försäkringsbolagets ansvar för okända behandlingskostnader.
Besök hos din husläkare eller en specialist kräver vanligtvis en mindre avgift på mellan 10 och 50 dollar, kallad egenavgift eller co-pay. Egenavgiften representerar den del av besökskostnaden som försäkringsbolaget bedömer vara ditt ansvar. Eventuellt återstående belopp för tjänster som utförts under besöket blir försäkringsbolagets ansvar, och det är läkarmottagningens uppgift att se till att dessa avgifter betalas in. Många försäkringsplaner kräver en högre egenavgift vid besök hos specialister, eftersom specialister oftast tar ut mer för ett standardbesök.
Självisken är det belopp du måste betala själv för din vård innan försäkringsbolaget börjar bidra med sin andel. De flesta själviskar ligger på flera hundra till flera tusen dollar, och dessa belopp fördubblas ofta när försäkringen täcker fler än en person, exempelvis ett gift par eller en familj. Självisken gäller per år, vilket innebär att när du väl betalat av den tas den inte ut igen förrän nästföljande försäkringsår.
Samförsäkring, kortform av "kooperativ försäkring", anger den andel av dina vårdkostnader som du ska dela med försäkringsbolaget. Samförsäkring uttrycks i procent, där patientens ansvar kan ligga mellan 0 och 50 procent. Beloppet beräknas efter att samtliga själviskar och egenavgifter dragits av, och de återstående behandlingskostnaderna delas sedan mellan patienten och försäkringsbolaget enligt villkoren i försäkringsplanen.
Med tanke på de potentiellt höga kostnaderna för medicinsk vård, i kombination med det ekonomiska ansvaret för själviskar och samförsäkringsbelopp, finns det en risk att även försäkrade personer kan få svårt att betala sina vårdräkningar. Av denna anledning innehåller sjukförsäkringar en stop-loss-nivå som kallas "högsta egenbetalning", vilket representerar det absolut högsta belopp en försäkrad person måste betala för sin vård under ett visst försäkringsår. Den högsta egenbetalningen är ett årligt sammanlagt belopp som består av själviskar och samförsäkringsbelopp, men inte nödvändigtvis av egenavgifter och receptkostnader. Om en försäkrads totala kostnader för vårdtjänster når upp till eller överstiger detta tak, övertar försäkringsbolaget hela ansvaret för eventuella ytterligare behandlingskostnader.
Befintliga sjukdomar kan skapa problem för vissa personer som söker en ny sjukförsäkring. För att förhindra medveten manipulation av försäkringsskyddet får försäkringsbolagen begränsa ersättningen till endast nya tillstånd och åtgärder under perioder på sex månader till ett år. Alla tillstånd för vilka du fått vård eller rådgivning under det senaste året kan uteslutas ur din ersättning under det kommande året, eller i vissa fall göra dig helt obehörig att teckna försäkring. Begränsningar för befintliga sjukdomar gäller oftast endast personer som köper sjukförsäkring för första gången eller de som varit utan försäkring i minst en månad. Att bara byta försäkringsplan eller försäkringsbolag gör dig inte underställd sådana restriktioner. Enligt Affordable Care Act från 2010 skulle mer prisvärda alternativ bli tillgängliga för personer med befintliga sjukdomar i vissa delstater 2011, och i samtliga delstater senast 2014.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online