Så överför du din HSA till en ny förvaltare – steg för steg

Vad är ett HSA och varför överföra det?

Konsumentdrivna hälsovårdsplaner ger konsumenter incitament att aktivt leta upp bästa möjliga priser. Genom att kombinera en hälsoplan med hög självrisk med ett hälsosparkonto – ett så kallat HSA (Health Savings Account) – kan konsumenter sänka sina premier samtidigt som de avsätter skattemässigt förmånliga medel för medicinska kostnader och den höga självisken.

HSA-planer förvaltas av banker, värdepappersbolag och fondbolag. Du är helt fri att flytta medlen från ditt befintliga HSA till en ny förvaltare om du hittar bättre villkor, lägre avgifter eller mer attraktiva placeringsalternativ någon annanstans.

Det här behöver du

• Ditt senaste HSA-kontoutdrag
• Överföringsblankett för HSA

Så här gör du – steg för steg

Steg 1: Kontrollera ditt saldo

Börja med att granska saldet på ditt senaste HSA-utdrag. När du känner till det aktuella saldet blir överföringsprocessen betydligt enklare. Har du betalningar på väg ut ur kontot bör du vänta tills de har genomförts innan du påbörjar överflyttningen – då slipper du problem med avvisade transaktioner mitt i processen.

Steg 2: Kontakta din nya förvaltare

Kontakta banken, värdepappersbolaget eller fondbolaget som du vill använda som ny HSA-förvaltare och begär en blankett för HSA-överföring. I många fall kan blanketten laddas ner direkt från deras webbplats, men ibland måste du vänta tills den kommer med posten.

Steg 3: Fyll i blanketten

Ange all begärd information på överföringsblanketten. Det handlar vanligtvis om ditt namn, din adress och kontonumret för ditt befintliga HSA. Dubbelkolla att alla uppgifter är korrekta innan du går vidare – felaktiga uppgifter är en vanlig orsak till försenade överföringar.

Steg 4: Skicka in blanketten

Signera och datera blanketten och skicka in den till den adress som anges. Spara alltid kopior av all korrespondens och alla handlingar för dina egna arkiv, så att du har underlag om frågor skulle uppstå längre fram.

Bra att veta inför överföringen

Föredrar du en direkt överföring mellan förvaltarna (trustee-to-trustee) undviker du risken att medlen betraktas som ett uttag. Vid en indirekt omläggning måste pengarna normalt sättas in på det nya kontot inom 60 dagar för att slippa skatt och eventuella påföljder, och en sådan indirekt överflyttning får bara göras en gång per år. Kontakta alltid din nya förvaltare för att bekräfta vilken metod som rekommenderas i ditt fall.