När dina COBRA-förmåner är förbrukade kan det vara svårt att veta vilka sjukförsäkringsalternativ som faktiskt finns tillgängliga. Bestämmelserna i Affordable Care Act, som undertecknades i mars 2010 och kräver att försäkringsbolag accepterar sökande oavsett tidigare sjukdomshistoria, träder inte i kraft förrän 2014. Fram till dess finns det dock flera alternativa vägar att säkra ett fortsatt sjukförsäkringsskydd.
Beroende på din sjukdomshistoria kan du kvalificera dig för en individuell sjukförsäkring för dig och din familj. Har du eller någon familjemedlem en befintlig sjukdom, som diabetes eller hjärtproblem, finns det sedan september 2010 i varje delstat en statligt eller federalt driven högriskpool som är utformad specifikt för att försäkra personer med sådana tillstånd. Om din partner är berättigad till sjukförsäkring via sin arbetsgivare kan du också ansluta till den gruppförsäkringen. Är du 65 år eller äldre har du dessutom rätt till Medicare eller Medicaid.
För att säkerställa kontinuitet i täckningen av befintliga sjukdomar måste den nya försäkringen träda i kraft senast 62 dagar efter att COBRA-förmånerna upphört. Ansökningar om individuella sjukförsäkringar kan ta flera veckor att behandla i försäkringsbolagens prövning, särskilt om du eller dina familjemedlemmar har hälsoproblem. Det är därför klokt att granska dina alternativ och påbörja jakten på ny täckning minst två till tre månader innan COBRA-förmånerna tar slut.
De flesta väljer COBRA-täckning eftersom de har ett hälsotillstånd som kräver kontinuerlig medicinering eller vård. Individuella sjukförsäkringar kan vara betydligt dyrare, och om du är arbetslös eller deltidsanställd bör du undersöka om din delstat erbjuder bidrag till sjukförsäkringspremier. Ligger din inkomst under delstatens gränsvärden kan hela din familj, eller eventuella minderåriga barn, vara berättigade till Medicaid.
Upphörandet av COBRA-förmåner räknas som ett så kallat "kvalificerande händelse" om din partner omfattas av en arbetsgivares gruppsjukförsäkring. Det innebär att du bör kunna anmäla dig till den gruppförsäkringen direkt, utan att behöva vänta till nästa öppna anmälningsperiod. En gruppsjukförsäkring får inte neka dig täckning på grund av din sjukdomshistoria, och den får inte utesluta befintliga sjukdomar om du haft sammanhängande skydd de senaste arton månaderna. För att bevisa detta behöver du skaffa ett intyg om kreditvärdig täckning (Certificate of Creditable Coverage) från varje försäkringsgivare du varit ansluten till under perioden.
Misslyckas du med att tecken en ny försäkring inom 62 dagar efter att COBRA-täckningen upphört riskerar du att befintliga sjukdomar, exempelvis diabetes, inte täcks under tolv till 24 månader efter att den nya försäkringen trätt i kraft. Kostnaderna för individuella försäkringar och högriskpooler kan dessutom vara betydande. Försäkringsbolag har rätt att avslå enskilda sökande baserat på sjukdomshistoria. Vissa bolag väljer att "ridera" ett visst tillstånd, vilket innebär att behandling kopplad till just det tillståndet exkluderas medan övriga problem täcks. Andra bolag tillämpar prövningar som antingen godkänner eller avvisar en ansökan i sin helhet. En licensierad, oberoende försäkringsmäklare i din delstat kan hjälpa dig att navigera bland de tillgängliga alternativen och hitta den lösning som passar din situation bäst.
Hälsa och Sjukdom © https://www.sjukdom.online